打開(kāi)“我的常德”APP進(jìn)入“金融超市”端口，沅澧閃貸、創(chuàng )業(yè)擔保貸、信補貸、科技貸、產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)專(zhuān)區，產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目。

在綜合服務(wù)專(zhuān)區，新聞?wù)咦稍?xún)、企業(yè)融資需求發(fā)布、股權融資、湘西北資本市場(chǎng)服務(wù)基地、產(chǎn)品對比，服務(wù)細致入微。

截至8月27日上午，注冊用戶(hù)35761家，企業(yè)申請信貸14300筆，總授信245億元、總放款200億元。

為穩住市場(chǎng)主體、激發(fā)市場(chǎng)活力，常德市從2020年底開(kāi)始，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據，整合政府扶持政策、公共信用信息等資源，創(chuàng )新金融服務(wù)，在全省率先打造網(wǎng)絡(luò )化、一站式、高效率、公益性的綜合金融服務(wù)線(xiàn)上平臺“常德金融超市”，為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

打通政銀企數據壁壘，智慧城催開(kāi)金融花

2020年，新冠肺炎疫情發(fā)生，經(jīng)濟下行壓力加大，中小微企業(yè)步履維艱。

金融強則經(jīng)濟穩。常德把解決企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等作為服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的突破口，用好“金融”工具箱，聚合資源，打造新型綜合性線(xiàn)上金融服務(wù)平臺“常德金融超市”。

線(xiàn)上建超市，數據是基礎。早在2015年，常德在全省率先搭建全市統一的政府數據共享交換平臺，現已歸集數據目錄2462個(gè)，數據總量突破52億條，為該市68個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)提供支撐。

龐大的數據庫，為打造金融超市打下堅實(shí)基礎。

常德利用5G、大數據和AI云等科技力量，推進(jìn)金融超市建設。2020年12月26日，“常德金融超市”在“我的常德”APP上線(xiàn)運行，并由湖南財鑫集團承辦運營(yíng)，金融“高速路”從此打通。

借助智慧城市建設成果，“常德金融超市”建設綜合金融服務(wù)子平臺，承載政銀企信息溝通、線(xiàn)上放款等功能，是一個(gè)對外窗口、智慧門(mén)戶(hù)；建設征信服務(wù)子平臺，利用政務(wù)數據、互聯(lián)網(wǎng)和金融數據，對企業(yè)和個(gè)人信用進(jìn)行評估，為企業(yè)提供增信服務(wù)，為金融風(fēng)險設防。

“一張網(wǎng)”打通政銀企數據壁壘，“一站式”提供綜合金融服務(wù)。

“常德金融超市”負責人介紹，依托大數據資源，該超市構建風(fēng)險準入、評級授信、利率定價(jià)、保后預警、智能催收等5大類(lèi)模型，推動(dòng)貸款申請準入、評級授信、放款還款及貸后管理，實(shí)現全過(guò)程智能化。

“常德金融超市”通過(guò)獲取授權等方式，接入共享該市大數據中心41億條公共信息，并將其中5.4億條涉企數據深度應用于銀行產(chǎn)品和企業(yè)融資貸款中，實(shí)現政銀企高效對接。

企業(yè)選貸如逛超市，雙向選擇互利共贏(yíng)

湖南奧力新材料科技股份有限公司是一家生產(chǎn)防盜門(mén)窗等鋅鋼產(chǎn)品的企業(yè)。去年6月，企業(yè)急需資金擴大生產(chǎn)?！拔覀冊诮鹑诔邪l(fā)布非定向貸款融資需求，3家銀行參與‘搶單’。最終，我們貨比三家獲得300萬(wàn)元貸款，利率只有3.85%，可以說(shuō)是地板價(jià)?！惫径麻L(cháng)周忠雙說(shuō)。

“常德金融超市”打破傳統模式，開(kāi)發(fā)“搶單”機制，對非定向融資需求，允許多家金融機構同時(shí)“搶單”貸審，比拼服務(wù)贏(yíng)得客戶(hù)。如今，企業(yè)獲貸時(shí)間從線(xiàn)下30天左右壓減到線(xiàn)上18天。其中，支持創(chuàng )業(yè)者和小微企業(yè)擴大就業(yè)的創(chuàng )業(yè)擔保貸，從申請到放款僅用3天。企業(yè)貸款綜合成本利率每年僅4.86%，中小微企業(yè)平臺獲貸率達到82%，產(chǎn)業(yè)融資需求得到較好滿(mǎn)足。

“一鍵式”融資供需對接，讓企業(yè)嘗到擇優(yōu)選貸的甜頭，銀行等金融機構同樣受益。上線(xiàn)金融機構經(jīng)企業(yè)授權，可通過(guò)平臺查詢(xún)企業(yè)稅務(wù)、工商、供電、司法等公共信用信息源，綜合評價(jià)給予企業(yè)授信額度，有效降低銀行風(fēng)險控制對抵（質(zhì)）押、擔保等措施的依賴(lài)。

“金融超市線(xiàn)上導流，讓銀行精準篩選，批量獲客，破解信息、風(fēng)險控制、征信增信等方面問(wèn)題，提高貸款效率和風(fēng)險識別能力。依托這一平臺，我行新增中小微企業(yè)客戶(hù)128家，占新增客戶(hù)28.95%?！比A融湘江銀行常德分行行長(cháng)袁廣紅介紹，今年3月，“常德金融超市”聯(lián)合華融湘江銀行，面向常德市小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、城鄉居民等，推出純信用消費貸產(chǎn)品“沅澧閃貸”，截至7月累計放款突破1億元。

金融活水精準“滴灌”，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟

“常德金融超市”線(xiàn)上、線(xiàn)下提供普惠性金融服務(wù)，滿(mǎn)足本土中小微企業(yè)個(gè)性化、多元化金融需求，讓其享受“一條龍”融資扶持，推動(dòng)經(jīng)濟穩中向好。

產(chǎn)業(yè)園區是中小微企業(yè)發(fā)展的“大本營(yíng)”。湖南財鑫集團牽頭開(kāi)展“金融超市進(jìn)園區”活動(dòng)，組織銀行行長(cháng)、擔保機構負責人深入各產(chǎn)業(yè)園區，靠前服務(wù)。銀行行長(cháng)變身“金融顧問(wèn)”，評審委員現場(chǎng)了解融資需求、制定融資方案。融資擔保一氣呵成，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效更高。

“最困難的時(shí)候，是金融超市幫了我們?！焙蠂阡X業(yè)有限公司總經(jīng)理楊毓紅感慨。2020年初，受疫情影響，該公司在建項目資金緊張，停工數月。財鑫旗下財科擔保公司主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，通過(guò)“常德金融超市”向其提供1000萬(wàn)元擔保貸款，確保項目順利推進(jìn)。去年，企業(yè)因生產(chǎn)擴大、原材料價(jià)格上漲等原因，流動(dòng)資金緊缺?！俺５陆鹑诔小敝匦略O計產(chǎn)品，提供3000萬(wàn)元供應鏈授信擔保，解了燃眉之急。去年，國宗鋁業(yè)產(chǎn)值超3億元。

湖南財鑫集團還將服務(wù)觸角向農村延伸，立足農村金融需求數額小、周期短、分散化等特征，推出“鄉村振興貸”，打通農村數字普惠金融“最后一公里”。

連日來(lái)，常德部分區域出現中度干旱?？紤]到種養大戶(hù)的難處，湖南財鑫集團主動(dòng)將擔保費率降至0.5%，協(xié)調銀行金融機構下調“常德金融超市”相關(guān)產(chǎn)品貸款利率至4%以下，并開(kāi)辟“快審、快批、快辦”綠色通道，全力支持農戶(hù)抗旱救災。

目前，“常德金融超市”已上線(xiàn)金融產(chǎn)品涵蓋信用、保證、抵押、質(zhì)押4大類(lèi)，包括信補貸、創(chuàng )業(yè)擔保貸、科技貸、出口貸、惠農e貸等300多種，滿(mǎn)足用戶(hù)不同層次的金融需求，還將逐步拓展保險、股權投資、在線(xiàn)路演等綜合性金融服務(wù)?！俺５陆鹑诔小敝γ駹I(yíng)中小微企業(yè)便利融資經(jīng)驗入選《中國營(yíng)商環(huán)境報告2021》，獲財政部《要情信息》推介。