為倡導誠信經(jīng)營(yíng)，懲戒失信行為，加快推進(jìn)湖南地方金融行業(yè)信用體系建設，近日，湖南省人民政府金融工作辦公室發(fā)布通知，發(fā)布貫徹執行《湖南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》的實(shí)施細則（試行）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細則》），對融資擔保公司、小額貸款公司等地方金融主體的失信行為，實(shí)施失信懲戒聯(lián)動(dòng)。

　　失信金融主體將“一處違法、處處受限”

　　近年來(lái)，湖南相繼出臺《湖南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》《關(guān)于建立完善失信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快誠信建設的實(shí)施意見(jiàn)》，推進(jìn)全省的信用體系建設。

　　《實(shí)施細則》指出，對存在嚴重失信行為的主體采取行政性約束、限制取得財政資金支持、限制成為地方金融機構的股東或擔任高管人員、限制獲得相關(guān)榮譽(yù)、向社會(huì )公布失信信息等懲戒措施，實(shí)現“一處違法、處處受限”的目標。

　　融資擔保公司、小額貸款公司失信行為認定標準出爐

　　《實(shí)施細則》指出，地方金融主體若發(fā)生失信行為，將形成失信信用信息記錄。根據程度不同，分別被記入提示信用信息、警示信用信息，甚至可被列入失信企業(yè)黑名單。

　　以融資擔保公司為例，未經(jīng)批準減少注冊資本，未經(jīng)批準合并或者分立，未經(jīng)批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構等10項行為將被認定為失信行為，被記入提示信用信息。

　　吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資，從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)，為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，或者為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保條件等7種違法行為，則被記入警示信用信息。

　　除了融資擔保公司，小額貸款公司、其他地方金融主體也有相應的失信行為認定。小額貸款公司未按政策規定向監管機構報審或報備重大事項，貸款利率超過(guò)國家規定上限，使用未經(jīng)監管機構批準或報備以外的其他資金發(fā)放貸款等8種行為將被記入提示信用信息；非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸，惡意抽逃或變相抽逃注冊資本金等將被記入警示信用信息。

　　確認失信企業(yè)黑名單聯(lián)合懲戒失信行為

　　《實(shí)施細則》還提出了失信黑名單的確認標準。地方金融主體一年內有1條（含1條）以上警示信用信息的、一年內有3條（含3條）以上提示信用信息的、被列入典型失信案件名單并被公開(kāi)予以曝光等情況將被列入失信企業(yè)黑名單。

　　存在失信記錄的企業(yè)，已履行義務(wù)并對失信行為作出實(shí)質(zhì)性改正等，可提出信用修復申請，實(shí)施信用修復，從相應失信名單中移除。

　　《實(shí)施細則》要求各部門(mén)聯(lián)動(dòng)懲戒失信。通過(guò)查閱“湖南省地方金融征信平臺”“國家企業(yè)信用信息系統”“央行征信系統”或第三方信用服務(wù)機構出具的信用記錄或信用報告等途徑，查詢(xún)企業(yè)信用記錄。對被列入失信黑名單的企業(yè)，作為日常重點(diǎn)監控和監督檢查對象，并做出相應處罰。

（信息來(lái)源：湖南省擔保協(xié)會(huì )）