汽車(chē)融資租賃：花幾十年時(shí)間，從美國走到中

    汽車(chē)行業(yè)內有一個(gè)說(shuō)法，2017年是中國汽車(chē)融資租賃元年。

    前段時(shí)間，熱播劇《人民的名義》中，鄭勝利帶著(zhù)女朋友買(mǎi)車(chē)的場(chǎng)景打開(kāi)了購車(chē)新選擇，人們驚呼這個(gè)一頭黃毛的美男子才是潮流的引領(lǐng)者。由此可見(jiàn)，汽車(chē)融資租賃正迅速進(jìn)入普通消費者的生活。其實(shí)早在2016年底，中國已經(jīng)出現了首個(gè)汽車(chē)融資租賃品牌“彈個(gè)車(chē)”?！皬梻€(gè)車(chē)”開(kāi)創(chuàng )了“信用購車(chē) 先用后買(mǎi)”的彈性購車(chē)模式。在它之后，各種各樣的汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品陸續跟進(jìn)。

    簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，汽車(chē)融資租賃是一種購車(chē)方案：購車(chē)者和提供融資租賃服務(wù)的公司簽訂合同，通過(guò)“先租后買(mǎi)”的方式購車(chē)。合同期內按月付款，獲得車(chē)輛使用權。合同到期后，既可以選擇退回車(chē)輛，也可以選擇付清尾款，獲得車(chē)輛的所有權。

    它與分期付款的區別在于：首先，融資的對象不僅是車(chē)價(jià)，還可以包含購置稅、保險、上牌等衍生服務(wù)。其次，在租期內，車(chē)輛的所有權歸融資租賃公司所有。此外，融資方案更靈活，首付、月供以及換車(chē)成本更低。

    發(fā)達國家的汽車(chē)市場(chǎng)：融資租賃是主流方式

    據統計，2015年全球汽車(chē)市場(chǎng)的金融平均滲透率達80%，而中國僅為35%左右。其中，汽車(chē)融資租賃占總額的比例，北美成熟市場(chǎng)為50%，中國還不到2%。

    起源于美國，汽車(chē)融資租賃的前世今生

    美國是融資租賃發(fā)展最早、最成熟的國家之一。在美國的汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)上，消費者的信用等級普遍較高，能夠承擔得起融資租賃所需的成本。數據顯示，美國汽車(chē)市場(chǎng)上近50%的用戶(hù)，選擇24-36個(gè)月周期的融資租賃貸款方案購車(chē)。

    而汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的興旺發(fā)展，離不開(kāi)美國消費文化的變革。

    19世紀末20世紀初，美國的消費文化發(fā)生了翻天覆地的變化，完成了從“禁欲主義”到“消費主義”的徹底轉變：首先是富裕階層為了彰顯社會(huì )地位，進(jìn)行“炫耀性消費”;到了1920s，“大眾消費”崛起，美國社會(huì )整體從崇尚節儉的新教徒社會(huì )，轉變成了一個(gè)追求生活品質(zhì)的消費主義社會(huì )。用現在的話(huà)術(shù)來(lái)講，就是完成了一輪消費升級。而其背后，是經(jīng)濟繁榮、效率提升、城鎮化加速、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融服務(wù)優(yōu)化等多種因素的共同作用。

    是不是很熟悉?沒(méi)錯，這些促使消費文化變遷的社會(huì )因素，也恰恰是近幾十年來(lái)中國經(jīng)歷過(guò)的、和正在經(jīng)歷的社會(huì )變遷。此外，中國比美國更多了一個(gè)消費文化變化的主力助推器：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展。

    中國汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)：巨大的想象空間

    據預測，隨著(zhù)消費理念更為超前的90后、00后成為消費主力，2020年中國的汽車(chē)金融滲透率將達70%。按貸款比例占70%、融資租賃占30%計算，融資租賃在汽車(chē)總銷(xiāo)量的滲透率將達到21%。

    汽車(chē)融資租賃：風(fēng)口已至

    可以預見(jiàn)，作為世界第一大汽車(chē)市場(chǎng)，未來(lái)中國汽車(chē)市場(chǎng)的競爭將更加激烈，融資租賃等汽車(chē)金融業(yè)務(wù)作為有力的銷(xiāo)售手段，將迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)期。

    其實(shí)，在20世紀80年代，中國的汽車(chē)融資租賃模式就已經(jīng)出現了。到了90年代中期，汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃逐步發(fā)展：供貨商為擴大銷(xiāo)售額，先將汽車(chē)租給承租人，兩年以后再將汽車(chē)的產(chǎn)權轉移給承租人，實(shí)際上就是以租代售。

     中國汽車(chē)融資租賃真正規范化運作，始于2008年新版《汽車(chē)金融公司管理辦法》的出臺，目前該市場(chǎng)還處于成長(cháng)初期。

    總體而言，汽車(chē)融資租賃的銷(xiāo)售模式靈活、分期成本低廉，能夠惠及相當廣泛的人群。更重要的是，融資租賃不僅能夠提升新車(chē)銷(xiāo)量，還能促進(jìn)二手車(chē)業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)汽車(chē)市場(chǎng)形成良性交易閉環(huán)，大大增強汽車(chē)市場(chǎng)的流通性。

    產(chǎn)業(yè)意義：汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推力

    作為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展將帶動(dòng)整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)后市場(chǎng)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗也顯示，相較新車(chē)市場(chǎng)，二手車(chē)交易市場(chǎng)的體量更大。

    在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權等長(cháng)期困擾二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題被逐漸解決后，我國的二手車(chē)行業(yè)正迎來(lái)全新的發(fā)展機遇。然而，目前國內二手車(chē)市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車(chē)源。僅靠私人出售，二手車(chē)市場(chǎng)的車(chē)源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車(chē)源來(lái)自金融機構，如美國，2015年有近250萬(wàn)輛車(chē)從租賃合約中釋放到二手車(chē)交易市場(chǎng)。

    汽車(chē)融資租賃恰恰可以解決中國二手車(chē)市場(chǎng)的痛點(diǎn)：利用金融工具，讓車(chē)輛快速進(jìn)入二手車(chē)市場(chǎng)，批量制造優(yōu)質(zhì)二手車(chē)車(chē)源。

    前景廣闊，機構搶灘登陸

    隨著(zhù)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，除了商業(yè)銀行、汽車(chē)廠(chǎng)商、經(jīng)銷(xiāo)商等汽車(chē)金融“老”玩家，二手車(chē)電商、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等新參與機構也陸續進(jìn)入汽車(chē)金融市場(chǎng)，而后者的運營(yíng)方式更加互聯(lián)網(wǎng)化。

    這其中最具代表性的是大搜車(chē)。作為中國領(lǐng)先的汽車(chē)交易服務(wù)商，大搜車(chē)創(chuàng )新性地推出了互聯(lián)網(wǎng)融資租賃產(chǎn)品“彈個(gè)車(chē)”。該產(chǎn)品是典型的汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品，同時(shí)兼具互聯(lián)網(wǎng)金融屬性：它以1成首付、4年超彈性分期，支付寶掃碼購車(chē)為賣(mài)點(diǎn);以消費理念超前、積累芝麻信用分的年輕群體為主要受眾;以天貓商城、手機APP等平臺為渠道。甫一推出，就獲得了市場(chǎng)的良好反應，截至目前，車(chē)輛累計銷(xiāo)量過(guò)萬(wàn)量。

    此外，“彈個(gè)車(chē)”還完美滿(mǎn)足了二手車(chē)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)車(chē)源需求。在此之前，大搜車(chē)已經(jīng)建立了完整的二手車(chē)商服務(wù)體系?！皬梻€(gè)車(chē)”最初對標的是新車(chē)市場(chǎng)，而大搜車(chē)此前累積的二手車(chē)車(chē)商資源和大數據，為“彈個(gè)車(chē)”后續的退租車(chē)輛留出了足夠的市場(chǎng)空間：合同期后被退回的車(chē)輛，能夠以二手車(chē)的形式，直接進(jìn)入大搜車(chē)的二手車(chē)商資源體系中流通，極大增強了大搜車(chē)的汽車(chē)交易服務(wù)閉環(huán)能力。

    融資租賃不僅是一種汽車(chē)信貸消費方式，還是中國汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力之一。不可否認，作為中國汽車(chē)行業(yè)的一個(gè)新生事物，融資租賃目前的普及程度并不高，但其想象空間巨大，發(fā)展拐點(diǎn)正到來(lái)。

    來(lái)源：PCauto