新華網(wǎng)消息 中國政府法制信息網(wǎng)站12月28日最新公告顯示，為規范網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，并征求了相關(guān)部門(mén)的意見(jiàn)，現向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截至時(shí)間為2016年1月27日。

公眾可通過(guò)以下途徑反饋意見(jiàn)：

1.登陸中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn）,進(jìn)入首頁(yè)左側“部門(mén)規章草案意見(jiàn)征集系統”提出意見(jiàn)。

2. 電子郵件：phjrb@cbrc.gov.cn

3. 通信地址：北京市西城區金融大街甲15號中國銀監會(huì )普惠金融部　100033

    中國銀監會(huì )

2015年12月28日

    《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》

第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據] 為規范網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護出借人及相關(guān)當事人合法權益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò )借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構是指依法設立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。該類(lèi)機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱(chēng)地方金融監管部門(mén)是指各?。▍^、市）人民政府承擔地方金融監管職責的部門(mén)。

第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務(wù)，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì )公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實(shí)守信、責任自負、風(fēng)險自擔”的原則承擔借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構承擔客觀(guān)、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責任，不承擔借貸違約風(fēng)險。

第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創(chuàng )新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類(lèi)監管、協(xié)同監管、創(chuàng )新監管”的監管原則，落實(shí)各方管理責任。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)制定統一的規范發(fā)展政策措施和監督管理制度，指導地方金融監管部門(mén)做好網(wǎng)絡(luò )借貸規范引導和風(fēng)險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監管，打擊網(wǎng)絡(luò )借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監管。

地方金融監管部門(mén)負責本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作，指導本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記](méi) 擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)備案登記。

地方金融監管部門(mén)應當為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經(jīng)營(yíng)能力、合規程度、資信狀況的認可和評價(jià)。

地方金融監管部門(mén)有權根據本辦法和相關(guān)監管規則對備案后的機構進(jìn)行評估分類(lèi)，并及時(shí)將備案信息及分類(lèi)結果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門(mén)履行網(wǎng)站備案手續，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，應當按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規定申請相應的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；未按規定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案登記、評估分類(lèi)等具體細則另行制定。

第六條 [機構名稱(chēng)] 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構，其機構名稱(chēng)中應當包含“網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介”字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案事項發(fā)生變更的，應當在5個(gè)工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)報告并進(jìn)行備案信息變更。

第八條 [備案注銷(xiāo)] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)的，應當在終止業(yè)務(wù)前5個(gè)工作日內書(shū)面告知地方金融監管部門(mén)，并辦理備案注銷(xiāo)。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)注銷(xiāo)其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規則與風(fēng)險管理

第九條 [機構義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當履行下列義務(wù)：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢(xún)、在線(xiàn)爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)；

（四）持續開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸知識普及和風(fēng)險教育活動(dòng)，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò )借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)債權債務(wù)信息要及時(shí)向網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)中央數據庫報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買(mǎi)賣(mài)、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢(qián)監督管理；

（八）配合相關(guān)部門(mén)做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）配合相關(guān)部門(mén)做好互聯(lián)網(wǎng)信息內容管理、網(wǎng)絡(luò )與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務(wù)。

 網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)中央數據庫管理辦法另行制定。

 第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（一）利用本機構互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）向非實(shí)名制注冊用戶(hù)宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；

（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；

（八）除法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷(xiāo)售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構、夸大融資項目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；

（十一）從事股權眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；

（十二）法律法規、網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定禁止的其他活動(dòng)。

第十一條 [實(shí)名注冊] 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構核實(shí)的實(shí)名注冊用戶(hù)。

第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應當履行下列義務(wù)：

（一）提供真實(shí)、準確、完整的用戶(hù)信息及融資信息；

（二）保證融資項目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（三）按約定向出借人如實(shí)報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

（一）欺詐借款；

（二）同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，或者通過(guò)變換項目名稱(chēng)、對項目?jì)热葸M(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進(jìn)行重復融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構以外的公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內容，仍進(jìn)行交易；

（五）法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定禁止從事的其他活動(dòng)。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人，應當擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人應當履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構提供真實(shí)、準確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來(lái)源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認具有相應的風(fēng)險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條 [線(xiàn)下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節外，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第十七條 [風(fēng)險控制] 網(wǎng)絡(luò )借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當根據本機構風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

第十八條 [網(wǎng)絡(luò )與信息安全] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應按照國家網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開(kāi)展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為5年；每?jì)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的安全評估，接受?chē)一蛐袠I(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構成立兩年內，應當建立或使用與其業(yè)務(wù)規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長(cháng)不得超過(guò)10個(gè)工作日。

第二十條 [費用分配] 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業(yè)務(wù)合作，依法報送、查詢(xún)和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時(shí)，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應當至少提前5個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關(guān)權利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構因解散、被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散、被撤銷(xiāo)或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規的規定辦理。

[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構清算時(shí)，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出并確認。

第二十六條 [風(fēng)險揭示及評估] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、健康狀況、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當根據風(fēng)險評估結果對出借人實(shí)行分級管理，設置可動(dòng)態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 [客戶(hù)信息保護] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類(lèi)外包服務(wù)機構等應當為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應在當中國境內進(jìn)行。除法律法規另有規定外，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶(hù)資金保護] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過(guò)以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調解；

（三）向仲裁部門(mén)申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險揭示] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：

（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告；

（二）融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱(chēng)、類(lèi)型、主要內容、地理位置、審批文件、還款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況；

（三）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結果；

（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機構經(jīng)營(yíng)管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當實(shí)時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著(zhù)位置披露本機構所撮合借貸項目交易金額、交易筆數、借貸余額、最大單戶(hù)借款余額占比、最大10戶(hù)借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數量、借款人數量、客戶(hù)投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專(zhuān)欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內容包括但不限于機構治理結構、董事、監事、高級管理人員及管理團隊情況、經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)會(huì )計報告、風(fēng)險管理狀況、實(shí)收資本及運用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、與資金存管機構及增信機構合作情況等。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當聘請會(huì )計師事務(wù)所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營(yíng)合規性等重點(diǎn)環(huán)節實(shí)施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構定期對信息安全實(shí)施測評認證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認證結果。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)，并置備于機構住所供社會(huì )公眾查閱。

第三十二條 [披露義務(wù)的責任主體] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實(shí)、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實(shí)、準確、完整、及時(shí)、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關(guān)信息的調查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準確、完整。

第六章 監督管理

第三十三條 [中央金融監管部門(mén)職責] 國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構除應當履行本辦法第四條規定的有關(guān)職責外，還應當承擔下列職責：

（一）對地方貫徹落實(shí)國家相關(guān)政策法規、開(kāi)展監管工作進(jìn)行指導、協(xié)調和監督；

（二）建立跨?。▍^、市）經(jīng)營(yíng)監管協(xié)調機制，加強對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險監測分析和開(kāi)展風(fēng)險提示，對可能出現的風(fēng)險進(jìn)行預警提示和督導；

（三）推進(jìn)行業(yè)基礎設施建設，建立網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)中央數據庫；

（四）指導網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織；

（五）對本辦法及相關(guān)實(shí)施細則進(jìn)行解釋。

第三十四條 [地方金融監管部門(mén)職責] 地方金融監管部門(mén)依照法律法規和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監管職責：

（一）建立網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其股東、合伙人、實(shí)際控制人、從業(yè)人員的執業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關(guān)數據信息的統計，開(kāi)展風(fēng)險監測分析，并按要求定期報送國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構；有關(guān)統計數據與中國人民銀行及網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)中央數據庫運行機構共享；

（二）對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息披露進(jìn)行監督，制定實(shí)施信息披露、風(fēng)險管理、合同文本等標準化規則，促進(jìn)機構信息披露和增強經(jīng)營(yíng)管理透明度；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，自主或聘請專(zhuān)業(yè)機構對轄內網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管；

（四）對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監管規定的，視情節輕重對其采取相關(guān)措施；

（五）建立輿情監測制度，對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能涉及非法集資等違法違規行為進(jìn)行監測，并及時(shí)報告省級人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)查處；

（六）定期向省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構報送本轄區備案和網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)年度監管與發(fā)展情況報告。

第三十五條 [自律組織職責] 省級網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織應當將組織章程報地方金融監管部門(mén)備案，并履行下列職責：

（一）制定自律規則、經(jīng)營(yíng)細則和行業(yè)標準并組織實(shí)施，教育會(huì )員遵守法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定；

（二）依法維護會(huì )員的合法權益，協(xié)調會(huì )員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會(huì )員提供行業(yè)信息、法律咨詢(xún)等服務(wù)，調解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開(kāi)展自律檢查；

（四）法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定賦予的其他職責。

第三十六條 [客戶(hù)資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權利義務(wù)和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監督，并根據合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實(shí)名開(kāi)戶(hù)和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責任。

資金存管方應當按照網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定報送數據信息并依法接受相關(guān)監督管理。

第三十七條 [重大風(fēng)險信息報送] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向地方金融監管部門(mén)報告：

（一）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門(mén)應當建立網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定處置預案，及時(shí)、有效地協(xié)調處置有關(guān)重大事件。

地方金融監管部門(mén)應當及時(shí)將本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構和中國人民銀行。

第三十八條 [一般信息報送] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構發(fā)生下列情形的，應當在5個(gè)工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)報告：

（一）備案事項發(fā)生變更；

（二）不再提供網(wǎng)絡(luò )借貸信息服務(wù)；

（三）因違規經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；

（四）內部人員違反境內外相關(guān)法律法規行為；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、地方金融監管部門(mén)要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當聘請有資質(zhì)的會(huì )計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，并在上一會(huì )計年度結束之日起4個(gè)月內向地方金融監管部門(mén)報送年度審計報告。

第七章 法律責任

第四十條 [監管部門(mén)責任] 地方金融監管部門(mén)有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未依照本辦法規定報告重大風(fēng)險和處置情況的；

（二）未依照本辦法規定向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提供行業(yè)統計、行業(yè)報告等相關(guān)信息的；

（三）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十一條 [機構責任] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構違反法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定，有關(guān)法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關(guān)法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)可以采取監管談話(huà)、出具警示函、責令改正、將其違法違規和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬(wàn)元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動(dòng)的，按照相關(guān)法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

監管部門(mén)應當通過(guò)信用信息公示系統，公示其在履行職責過(guò)程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)中央數據庫或其他全國性的數據庫鏈接，實(shí)現數據共享。

第四十二條 [出借人與借款人責任] 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定，依照有關(guān)規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章 附 則

第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機構] 銀行業(yè)金融機構及國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律組織接受?chē)鴦?wù)院銀行業(yè)監督管理機構指導。

第四十五條 [過(guò)渡期安排] 本辦法實(shí)施前設立的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監管部門(mén)要求其整改，整改期不超過(guò)18個(gè)月。

第四十六條 [實(shí)施細則] 省級人民政府可以根據本辦法制定實(shí)施細則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執行。