為解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，近日，全國小貸行業(yè)首單貸款履約保險正式上線(xiàn)。該保險通過(guò)保證險公司和小貸公司共擔風(fēng)險的機制，為科創(chuàng )企業(yè)、小微企業(yè)提供無(wú)抵押信用貸款。

日前，太平洋產(chǎn)險上海分公司與上海徐匯大眾小貸公司簽署了全國小貸行業(yè)首單貸款履約保險合同。履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾，如被保險人(即債務(wù)人或借款人)未按照合同約定或法律規定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。履約保證保險在國際上是一個(gè)相對成熟的產(chǎn)品，但在國內，保險公司對保證保險的合作對象要求較高，主要限定在商業(yè)銀行。

而此次保單的簽訂打破了保險公司只與商業(yè)銀行合作開(kāi)展貸款履約保證保險的模式，據了解，保險公司以自身的償付能力和保險的風(fēng)險經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取代擔保公司參與小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，為小額貸款公司和貸款企業(yè)提供更多的選擇機會(huì )。本次試點(diǎn)推進(jìn)的小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，主要客戶(hù)定位于服務(wù)上海市科技創(chuàng )新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化期的初創(chuàng )企業(yè)，單戶(hù)金額一般不超過(guò)100萬(wàn)元。

業(yè)內人士認為，開(kāi)展履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，對這些“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”且難以落實(shí)有效保證擔保的企業(yè)而言，無(wú)疑是引入了一種全新的信用增進(jìn)機制，使其有機會(huì )獲得發(fā)展所需的資金支持;對小貸公司而言，則是在傳統的擔保、抵押、質(zhì)押方式之外開(kāi)辟了另一種類(lèi)型的有效擔保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開(kāi)展。通過(guò)“小貸公司小額貸款履約保證保險項目”的合作，上海小貸公司和太平洋產(chǎn)險上海分公司將社會(huì )責任與商業(yè)模式緊密結合，緩解了科創(chuàng )企業(yè)、小微企業(yè)融資困難，成為促進(jìn)科創(chuàng )企業(yè)、小微企業(yè)全面可持續發(fā)展的有效助推器之一。

目前首家企業(yè)上海同昌生物醫藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險上海分公司遞交投保資料，通過(guò)核保部門(mén)審核已批準其貸款金額100萬(wàn)元的投保申請，企業(yè)拿到保單以后就可以向小貸公司完成貸款。