7月23日上午，上海徐匯大眾小貸公司與太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司簽署了全國小貸行業(yè)首單貸款履約保險合同。

近年來(lái)，受小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢以及部分融資性擔保公司自身?yè)Ｄ芰τ邢薜纫蛩赜绊?，在上海市小貸公司各類(lèi)貸款中，以保證擔保為傳統擔保方式的貸款有所萎縮，而大批科創(chuàng )企業(yè)、小微企業(yè)大部分是輕資產(chǎn)公司，對“無(wú)抵押信用”貸款需求非常強烈。為此，上海市金融辦地方處牽頭組織小貸協(xié)會(huì )、保險公司和小貸公司，擬引入保險機制，探索開(kāi)展小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾，如果被保險人(即債務(wù)人或借款人)未按照合同約定或法律規定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。

履約保證保險在國際上是一個(gè)相對成熟的產(chǎn)品，但在國內，保險公司對保證保險的合作對象要求較高，主要限定在商業(yè)銀行。此項產(chǎn)品的推出，打破了保險公司只與商業(yè)銀行合作開(kāi)展貸款履約保證保險的模式，保險公司以自身的償付能力和保險的風(fēng)險經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取代擔保公司參與小貸公司的貸款業(yè)務(wù)，給了小貸公司和貸款公司更多的選擇機會(huì )。

本次試點(diǎn)推進(jìn)的小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，主要客戶(hù)定位于服務(wù)本市科技創(chuàng )新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化器的初創(chuàng )企業(yè)，單戶(hù)金額一般不超過(guò)100萬(wàn)元。由于這些企業(yè)“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”，也難以落實(shí)有效的保證擔保，通過(guò)開(kāi)展履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，對這些企業(yè)而言，是引入了一種全新的信用增進(jìn)機制，使其有機會(huì )獲得發(fā)展所需的資金支持;對小貸公司而言，則是在傳統的擔保、抵押、質(zhì)押方式之外，開(kāi)辟了另一種類(lèi)型的有效擔保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開(kāi)展。

目前首家企業(yè)上海同昌生物醫藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險上海分公司遞交了投保資料，通過(guò)核保部門(mén)審核已批準其貸款金額100萬(wàn)的投保申請，企業(yè)拿到保單后即可向小貸公司完成貸款。