經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，融資擔保業(yè)對支持中小微企業(yè)、“三農”做出了積極貢獻，近年來(lái)，黨中央國務(wù)院對融資擔保行業(yè)的發(fā)展給予高度重視。

如何主動(dòng)適應經(jīng)濟新常態(tài)，發(fā)揮融資擔保特別是政策性融資擔保應有的功能和作用是業(yè)界關(guān)注的問(wèn)題。日前，中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)文政接受《農村金融時(shí)報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，從深層次看，融資擔保業(yè)屢次發(fā)生風(fēng)險事件，還是融資擔保行業(yè)的定性定位與發(fā)展模式問(wèn)題，應建立健全融資擔保行業(yè)定性發(fā)展模式。

《農村金融時(shí)報》：擔保行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要一環(huán)，對當前擔保行業(yè)的現狀和發(fā)展您是如何評價(jià)的?

文政：從上世紀90年代以來(lái)，中國融資擔保業(yè)經(jīng)過(guò)20年發(fā)展，特別是近幾年的快速發(fā)展，不少融資擔保機構在發(fā)展和創(chuàng )新上都形成了自己的特色。截至2013年末，全國已有8185家融資擔保機構，注冊資本達到9000多億元，在保余額2.57萬(wàn)億元。

但對于融資擔保機構的定性定位有不同的看法和認識，即融資擔保機構究竟是政策性機構還是商業(yè)性機構，究竟屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)，業(yè)內外仍不一致。

從目前經(jīng)濟發(fā)達國家的現況來(lái)看，基本上是發(fā)展政策性擔?；鸷徒M織，為中小微企業(yè)信貸進(jìn)行擔保扶持。而我國從頂層設計上一直沒(méi)能有明確的定位，在發(fā)展模式上受到很大的制約，如融資擔保機構是政策性機構還是商業(yè)性機構?屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)?對擔保行業(yè)如何實(shí)施審慎監管等問(wèn)題仍然具有爭議。

我認為政策性的擔保企業(yè)就是要實(shí)現政策性的職能。比如：北京某融資擔保機構，政府將其業(yè)務(wù)范圍限定在一定區域內，該機構只能服務(wù)于這一區域內的高科技企業(yè)。我認為就是比較科學(xué)的、專(zhuān)業(yè)的做法，其政策性功能也比較明確。

對于商業(yè)性的融資擔保機構，要有核心競爭力和盈利模式。政策性融資擔保機構不能覆蓋所有的小企業(yè)，商業(yè)性的融資擔保機構則是必要補充。目前，商業(yè)性融資擔保機構也有他的盈利模式，有的靠集團綜合化的經(jīng)營(yíng)盈利，有的則是靠本身專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)。

同時(shí)我們必須認識到，“代償能力”是擔保行業(yè)本質(zhì)的最根本體現，對“代償”應確定適當的容忍度。很多擔保公司都不愿意談“代償”問(wèn)題，但“代償”是擔保的最大功能。對此，大家要對融資擔保行業(yè)發(fā)展規律有更深認識。

《農村金融時(shí)報》：擔保公司是破解三農和小微企業(yè)融資難的重要手段，擔保行業(yè)應如何加大對“三農”和小微企業(yè)的支持?

文政：融資難和融資貴是影響小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的主要問(wèn)題之一。李克強總理指出“發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和‘三農’融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節，對于穩增長(cháng)、調結構、惠民生具有十分重要的作用?！?nbsp;發(fā)展融資擔保對促進(jìn)小微企業(yè)和“三農”的發(fā)展起到積極作用。

截至2013年末，全國擔保行業(yè)累計服務(wù)“三農”和小微企業(yè)23萬(wàn)多戶(hù)，在保量仍然有較大的發(fā)展空間。但擔保行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大，代償金額上漲等制約了擔保行業(yè)進(jìn)一步服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的步伐。

擔保機構大約有70%以上的業(yè)務(wù)是與銀行合作，各地也為如何發(fā)展政策性擔保工作進(jìn)行了積極的實(shí)踐，比如安徽省積極推進(jìn)“政銀擔”合作，在建立4∶3∶2∶1分擔比例的新型政銀擔合作上作了一些有益探索。這一模式中，政銀擔三方簽訂合作協(xié)議，一旦發(fā)生代償，省再擔保參股的政策性擔保機構承擔40%，省擔保集團承擔30%，銀行承擔20%，所在地方政府財政分擔10%。

我認為這個(gè)模式具有積極的意義，十分契合當前小微企業(yè)融資服務(wù)的實(shí)際。首先是加強了政策性融資擔保體系建設，是緩解小微企業(yè)和“三農”融資難、融資貴問(wèn)題的關(guān)鍵舉措。二是這種由政府引領(lǐng)、擔保護航、銀行跟進(jìn)的新模式，搭建起了政府、銀行、擔保之間的新型合作關(guān)系，構建擔保風(fēng)險分擔機制，減少銀擔合作風(fēng)險，提高擔保利用率。三是更好地控制貸款的利率，降低“三農”和小微企業(yè)的的融資成本，為解決一直困擾商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的準入難、抵押難和處置難問(wèn)題打開(kāi)了突破口，適應了經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的發(fā)展。

中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要癥結就是信用不足。融資擔保機構的主要服務(wù)對象是中小企業(yè)，融資擔保機構為財務(wù)報告不規范、尚未成長(cháng)起來(lái)的小企業(yè)，起到增信的目的，緩解了中小企業(yè)貸款中遇到的擔保問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)和“三農”融資難題的解決。

《農村金融時(shí)報》：擔保業(yè)是高風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)機構，對行業(yè)監管有何建議?

文政：對小微企業(yè)貸款擔保風(fēng)險相對較高，目前我國擔保機構數量龐大，風(fēng)險事件時(shí)有發(fā)生。建立有公信力的中國融資擔保體系，提高行業(yè)的信譽(yù)度以及在公眾中的影響力，對于進(jìn)一步推動(dòng)擔保業(yè)健康可持續發(fā)展有重要意義。

融資擔保體系的公信力還體現在資本實(shí)力、專(zhuān)業(yè)化團隊、風(fēng)險防控能力、業(yè)務(wù)創(chuàng )新、信用評級以及信息披露等方面。目前商業(yè)銀行對經(jīng)營(yíng)中面臨的8大風(fēng)險有相應管理措施，貸款建立了5級分類(lèi)制度，如定期還有壓力測試，對不同行業(yè)區域的違約率、違約損失率都有測算。擔保機構在這方面非常的弱，缺乏有效的管控手段。

擔保行業(yè)對風(fēng)險的控制上要重視對資金的管理，重視對流動(dòng)性的管理，重視對代償的管理。擔保行業(yè)實(shí)際所做的業(yè)務(wù)處于經(jīng)濟端的末梢，擔保行業(yè)和商業(yè)銀行有著(zhù)一樣的風(fēng)險，擔保企業(yè)要比商業(yè)銀行更專(zhuān)業(yè)才對。

目前融資擔保業(yè)的監管協(xié)調在中央層面由融資擔保部際聯(lián)席會(huì )議擔任，各省市監管有的在金融辦、有的在工信部門(mén)、還有的在財政部門(mén)等。我認為擔保業(yè)是個(gè)專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)，也應該進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的監管。建議統一的監管部門(mén)，統一監管制度、監管手段，進(jìn)而實(shí)施審慎監管。

目前，融資擔保行業(yè)還缺乏全國統一的行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規則以及專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險控制技術(shù)，尤其是現行會(huì )計制度，是否能夠科學(xué)反映融資擔保機構經(jīng)營(yíng)績(jì)效，還值得研究。因此，制定統一的行業(yè)標準、會(huì )計準則、業(yè)務(wù)規則以及風(fēng)險控制技術(shù)是推動(dòng)行業(yè)走向專(zhuān)業(yè)化、規范化的必要條件，也是擔保業(yè)具有競爭優(yōu)勢和可持續發(fā)展的基礎。