導語(yǔ)：擔保行業(yè)應該抱團取暖,協(xié)商制定出自己的標準,聯(lián)合起來(lái)與銀行談判、提條件。這樣才能形成合力、改變劣勢地位,否則還是被銀行和企業(yè)牽著(zhù)鼻子走。 

“今年的大環(huán)境,對融資擔保行業(yè)非常不利。由于銀行抽貸或自身問(wèn)題,企業(yè)資金鏈斷裂,銀行將代償責任壓給擔保?！?月29日,記者跟隨山東省融資擔保企業(yè)協(xié)會(huì )在青島展開(kāi)調研,青島市融資性擔保企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì )秘書(shū)長(cháng)孫良韜介紹說(shuō)。

據了解,截至2014年底,青島市融資性擔保公司共61家,其中法人機構60家,山東省級分公司1家。截至2014年12月底,擔保公司在保余額156.4億元,比上月減少5億元；其中融資性擔保業(yè)務(wù)在保余額136.8億元,比上月減少4億元。從類(lèi)型分,中小企業(yè)在保余額86.9億元,占63.5%,“三農”在保余額7億元,占5%。在保余額超過(guò)10億元的有3家；超過(guò)5億元的有6家,超過(guò)2億元的有15家。

“年初31億,年末還剩20億”

“從在保余額看,2014年年初31億,年末還剩下20億元。一年減少10億,其中融資性擔保減少8億元?！痹谇鄭u擔保行業(yè)交流會(huì )上,青島擔保中心有限公司副總經(jīng)理徐奎州介紹說(shuō)。

在保余額減少,是整個(gè)融資擔保行業(yè)的“新常態(tài)”。全省情況來(lái)看,不少公司在保余額減少了三分之一?！?013年末大約11億,2014年年末還剩9億?！蹦z州市盛宇投資擔保有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理張樹(shù)禮說(shuō),“業(yè)務(wù)量減少了,代償額度卻增加了,2014年代償了1億?！睋私?為了保證信譽(yù),不失信于銀行,大多數擔保公司都盡力代償,不少公司代償余額都在1億左右。

對純民營(yíng)擔保公司來(lái)說(shuō),2014年更是一場(chǎng)噩夢(mèng)?！按蠖鄶点y行已經(jīng)停止與民營(yíng)擔保公司合作?！鼻鄭u佰盈擔保有限公司財務(wù)總監朝永亮介紹說(shuō),“銀行以材料不足、沒(méi)有額度等理由,讓一次次地修改,但業(yè)務(wù)始終審批不下來(lái)?！?/p>

“在保余額3.4億元,其中找不到過(guò)橋資金的有8000萬(wàn)元?！闭f(shuō)起明年業(yè)務(wù),朝永亮感到力不從心,“民營(yíng)擔保公司盈利少、風(fēng)險大、政策支持不夠,能活下去的希望很小?！?/p>

據了解,2014年12月,青島擔保行業(yè)新增代償額7927萬(wàn)元,代償余額為12.9億元；未到期責任準備1.6億,擔保賠償準備4.05億,一般風(fēng)險準備5246萬(wàn)元；撥備覆蓋率為48%。

信用瓦解如何重新建立?

“企業(yè)、銀行、擔保之間,已經(jīng)形成了失信循環(huán)?！币晃幻駹I(yíng)擔保公司負責人說(shuō),“去年有一筆業(yè)務(wù),還是銀行介紹來(lái)的,銀行與我們公司都給了批復,但是在放款時(shí),銀行卻又不同意放款,責任又扔給了擔保公司?！?/p>

“銀行對貸款續貸存在誤導。銀行先放出續貸信號,但抽回去就不給貸了,以前只是個(gè)例,現在已是‘新常態(tài)’。企業(yè)過(guò)橋資金利息高、成分復雜,很多企業(yè)就這樣垮了?！鼻鄭u青房擔保集團有限公司(下稱(chēng)“青房擔?！?總經(jīng)理秦彥介紹說(shuō)。

在銀行失信下,不少企業(yè)也開(kāi)始“耍賴(lài)”?！捌髽I(yè)正常生產(chǎn),但就是不還銀行,因為害怕銀行抽回去就不給貸了。企業(yè)不還貸,銀行讓擔保代償,否則就要查封擔保公司。銀行失信、企業(yè)失信,擔保公司在承擔惡果?！鼻貜┱f(shuō)。

經(jīng)濟景氣時(shí),銀行、擔保、企業(yè)本是共贏(yíng)共生的整體；在經(jīng)濟下行時(shí),如何不失信、不拋棄、不放棄?“擔保行業(yè)應該抱團取暖,協(xié)商制定出自己的標準,聯(lián)合起來(lái)與銀行談判、提條件。這樣才能形成合力、改變劣勢地位,否則還是被銀行和企業(yè)牽著(zhù)鼻子走?！睂O良韜建議。

擔保業(yè)要自謀出路

除了抱團取暖之外,不少擔保業(yè)內人士提到,只有建立起銀擔風(fēng)險分擔機制,才能有效提高擔保行業(yè)地位?！澳婢持?銀行更要體現社會(huì )擔當,這必須從頂層設計上做修改?！鼻喾繐６麻L(cháng)王愛(ài)國認為,“可借鑒臺灣經(jīng)驗,風(fēng)險發(fā)生時(shí),銀行與擔保二八開(kāi),銀行承擔20%,擔保承擔80%。一旦出現不良,銀行也有責任,不至于輕易抽貸,才能改變銀行與擔保公司地位不對等的現狀?！?/p>

青房擔保成立已有10年,往年每年一月都會(huì )“開(kāi)門(mén)紅”,在保業(yè)務(wù)會(huì )有大增長(cháng),但這次記者參觀(guān)時(shí)卻發(fā)現整棟樓冷冷清清?！捌渌麊T工都出去追償了。分期代償也是一種辦法,起碼不要一哄而上、全額代償,興許擔保行業(yè)和一些企業(yè)就能救過(guò)來(lái)了?！蓖鯋?ài)國說(shuō)。

“如果銀行不能依靠,我們就自己想辦法?！鼻鄭u城鄉社區建設融資擔保有限公司總經(jīng)理盧民介紹說(shuō),“2014年底我們開(kāi)始做P2P產(chǎn)品‘匯泉貸’,為擔保業(yè)務(wù)轉型做準備?！睋私?“匯泉貸”已發(fā)放6筆,試運行期間只在內部發(fā)行,每筆都在1分鐘之內被搶光。

“互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的改變是巨大的,小額化、信用化、脫媒化等特點(diǎn),能吸引很多資金。但由于缺認知、缺監管,P2P的優(yōu)勢還沒(méi)完全發(fā)揮?！北R民說(shuō)。