面對兩極分化、亂象叢生的擔保行業(yè)，在持續完善相關(guān)制度、政策以及擔保體系，發(fā)揮緩解小微企業(yè)和“三農”融資難、融資貴作用的同時(shí)，進(jìn)一步切實(shí)防范和化解風(fēng)險，整頓業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的不合規行為，引導行業(yè)繼續向穩健的發(fā)展方向邁進(jìn)，將是監管者、從業(yè)者持續面臨的一大考驗。

回顧剛剛過(guò)去的一年，中國融資擔保行業(yè)受到頗多關(guān)注：在國家層面，國務(wù)院總理李克強對融資擔保行業(yè)作出重要批示，國務(wù)院副總理劉延東調研深圳高新投集團，多個(gè)與融資擔保相關(guān)的制度規章陸續出臺；在機構層面，中國平安旗下的平安海外控股公司收購富登擔保，瀚華金控在香港掛牌上市……對于每個(gè)從業(yè)者而言，這都是充滿(mǎn)激勵與挑戰的一年。

行業(yè)發(fā)展配套制度日趨完善

在2014年12月18日召開(kāi)的全國促進(jìn)融資性擔保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話(huà)會(huì )議上，國務(wù)院總理李克強作出重要批示，要求發(fā)展融資擔保，破解小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴。

去年，國務(wù)院及監管層陸續出臺了多個(gè)與融資擔保相關(guān)的條例以及指導意見(jiàn)，旨在進(jìn)一步促進(jìn)、引導行業(yè)規范、健康發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮融資擔保對于小微企業(yè)與“三農”的支持作用。4月，國務(wù)院辦公廳出臺了《關(guān)于金融服務(wù)“三農”發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》），《若干意見(jiàn)》共9大部分，35項條例，其中對擔保提出了具體要求，指出“鼓勵組建政府出資為主、重點(diǎn)開(kāi)展涉農擔保業(yè)務(wù)的縣域融資性擔保機構或擔?；?，支持其他融資性擔保機構為農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供融資擔保服務(wù)”，“推廣以農業(yè)機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式”。在服務(wù)小微企業(yè)以及“三農”發(fā)展方面，包括融資擔保公司在內的非銀金融機構，正發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越大的作用。

在國務(wù)院辦公廳出臺了《若干意見(jiàn)》之后，銀監會(huì )緊跟著(zhù)于7月發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)融資性擔保機構服務(wù)小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）。以10條詳細的舉措進(jìn)一步落實(shí)《若干意見(jiàn)》中提出的要求?！吨笇б庖?jiàn)》中提出要促進(jìn)融資性擔保機構規范經(jīng)營(yíng)，提高對小微企業(yè)和“三農”的服務(wù)質(zhì)量；推進(jìn)再擔保體系建設，形成有利于融資性擔保機構服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的機制和環(huán)境；深化銀擔合作，加大融資性擔保機構服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的力度以及營(yíng)造良好環(huán)境，支持融資性擔保機構服務(wù)小微企業(yè)和“三農”發(fā)展。

此外，中國融資擔保協(xié)會(huì )牽頭制定的《融資擔保公司信息披露指引》（征求意見(jiàn)稿）于2014年進(jìn)行了座談與修訂工作，以期解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題，引導擔保公司規范運營(yíng)。

2014年，通過(guò)陸續出臺的相關(guān)政策條例，融資擔保行業(yè)發(fā)展的配套制度日趨完善。

業(yè)務(wù)創(chuàng )新熱點(diǎn)備受關(guān)注

“互聯(lián)網(wǎng)金融”、“資產(chǎn)證券化”和“信擔合作”成為2014年融資擔保行業(yè)熱詞。作為行業(yè)內進(jìn)行自律管理、發(fā)揮橋梁紐帶作用的中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )，在2014年年初通過(guò)了《協(xié)會(huì )內部管理制度》以及《協(xié)會(huì )內部組織機構設置及職責》，同時(shí)也組織了三場(chǎng)與融資擔保業(yè)務(wù)創(chuàng )新緊密相關(guān)的培訓研討會(huì )，為從業(yè)者們提供了交流與學(xué)習的平臺。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，包括融資擔保公司在內的各類(lèi)型金融機構將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式作為創(chuàng )新的發(fā)力點(diǎn)。目前，已有擔保公司開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。6月，融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )在長(cháng)春舉辦了以“互聯(lián)網(wǎng)金融與擔?！睘橹黝}的培訓研討會(huì )，擔保機構針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的合法合規經(jīng)營(yíng)、發(fā)展方向、政策監管，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融及擔保行業(yè)的影響以及互聯(lián)網(wǎng)金融的擔保業(yè)務(wù)模式等主題進(jìn)行了學(xué)習。

隨著(zhù)非銀行金融機構資產(chǎn)證券化門(mén)檻放寬，部分汽車(chē)金融公司、小貸機構于2014年發(fā)行了資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，而融資擔保機構如何在資產(chǎn)證券化過(guò)程中發(fā)揮擔保的作用和價(jià)值，成為了業(yè)內關(guān)注的問(wèn)題之一。9月，融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )于成都舉辦了以“資產(chǎn)證券化”為主題的融資擔保業(yè)務(wù)創(chuàng )新研討會(huì )，針對資產(chǎn)證券化的交易結構與發(fā)售、法律問(wèn)題、會(huì )計處理、操作流程以及擔保機構如何參與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行探討，為擔保機構提供了思路和參考。

此外，除了傳統的銀擔合作模式，發(fā)展信擔合作也是2014年融資擔保機構業(yè)務(wù)創(chuàng )新的關(guān)注點(diǎn)，而信擔合作的政策與法律、風(fēng)險識別與控制、合作模式等問(wèn)題也是擔保機構在業(yè)務(wù)探索、開(kāi)展過(guò)程中所關(guān)心的。在融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )11月于南京舉辦的“信托與擔?！睒I(yè)務(wù)合作培訓研討會(huì )上，專(zhuān)家學(xué)者針對上述問(wèn)題也進(jìn)行了深入講解。

風(fēng)險事件頻發(fā)敲響警鐘

2014年，“匯通事件”的爆發(fā)，給行業(yè)再一次敲響了警鐘。作為四川最大的民營(yíng)擔保公司，匯通信用融資擔保有限公司在2014年7月倒閉，高管失聯(lián)，致使數萬(wàn)普通投資人遭受?chē)乐亟?jīng)濟損失。下半年，沈陽(yáng)、陜西、河南等地區的數十家擔保公司陷入兌付危機、負責人跑路或失聯(lián)風(fēng)波中。

各地區擔保公司頻頻爆發(fā)的風(fēng)險事件，令擔保業(yè)備受爭議。擔保業(yè)屢次發(fā)生風(fēng)險事件，主要應歸因于部分公司偏離主業(yè)、不合規經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展非法吸儲、挪用客戶(hù)保證金、超規定比例關(guān)聯(lián)擔保等違法違規業(yè)務(wù)。

在“匯通事件”發(fā)生后，銀監會(huì )于8月連續發(fā)布《關(guān)于加強企業(yè)擔保圈貸款風(fēng)險防范和化解工作的通知》以及《關(guān)于融資性擔保機構違規關(guān)聯(lián)擔保有關(guān)風(fēng)險的提示函》，加大對于擔保亂象的整治力度，要求各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門(mén)高度關(guān)注此類(lèi)問(wèn)題和風(fēng)險，對轄區內融資性擔保機構違規關(guān)聯(lián)擔保及從事民間融資擔保的風(fēng)險情況進(jìn)行一次全面排查，要重點(diǎn)關(guān)注融資性擔保公司的實(shí)際控制人、股東、員工及關(guān)聯(lián)方設立或控制財富管理公司、投資公司及P2P平臺等理財關(guān)聯(lián)公司的情況并且對風(fēng)險排查工作中發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險依法及時(shí)處置。

面對兩極分化、亂象叢生的擔保行業(yè)，在持續完善相關(guān)制度、政策以及擔保體系，發(fā)揮緩解小微企業(yè)和“三農”融資難、融資貴作用的同時(shí)，進(jìn)一步切實(shí)防范和化解風(fēng)險，整頓業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的不合規行為，引導行業(yè)繼續向穩健的發(fā)展方向邁進(jìn)，將是監管者、從業(yè)者持續面臨的一大考驗。