2015年伊始，八家機構或將獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)“準生證”的消息落地，可謂“一石激起千層浪”，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在征信領(lǐng)域的激烈競爭再次被推到輿論的風(fēng)口浪尖。 

央行日前發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準備工作，準備時(shí)間為六個(gè)月。八家機構或將成為中國首批商業(yè)征信機構，意味著(zhù)市場(chǎng)機制將在我國征信市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)揮作用。 

但需要注意的是，根據該《通知》，目前八家機構僅是按相關(guān)要求做好準備工作，真正獲得牌照尚需時(shí)日。 

市場(chǎng)機制作用的發(fā)揮將是一大趨勢 

要弄清個(gè)人征信業(yè)務(wù)“準生證”或將落地備受矚目的原因，首先需要了解當前我國的征信市場(chǎng)現狀。 

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，人民銀行運行的金融信用信息基礎數據庫即央行征信系統，已經(jīng)成為我國金融領(lǐng)域乃至整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟的重要基礎設施。為防范風(fēng)險，商業(yè)銀行放貸之前都需要查詢(xún)該系統。截至2014年10月底，征信系統收錄1963萬(wàn)戶(hù)企業(yè)及其他組織和8.5億自然人。從接入機構看，征信系統已經(jīng)覆蓋大部分從事信貸業(yè)務(wù)的機構，對信貸市場(chǎng)的覆蓋率達90%以上。在信息類(lèi)型上，征信系統的核心信息是信貸信息，此外，征信系統還采集了一些數據基礎好、對金融機構評估風(fēng)險有幫助的非銀行信息，如社保信息、公積金信息、環(huán)保信息、法院信息、公用事業(yè)信息等。經(jīng)過(guò)10多年的建設和運行，央行征信系統對我國經(jīng)濟的增長(cháng)發(fā)揮了重要作用。 

當前央行征信個(gè)人報告的核心內容是銀行信貸記錄、逾期記錄。雖然央行個(gè)人征信系統收錄自然人8.5億人，但僅有不到一半的人有信用檔案，其他大部分是有經(jīng)濟活動(dòng)但沒(méi)有信貸記錄的人，而這些人正是互聯(lián)網(wǎng)P2P發(fā)展的機遇所在，當前很多人已經(jīng)活躍在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，在大數據框架下留下痕跡。這為后期商業(yè)授信機構提供了發(fā)展空間。 

央行有關(guān)負責人曾表示，要充分發(fā)揮市場(chǎng)在推進(jìn)社會(huì )信用體系建設中的作用。發(fā)展中國的征信市場(chǎng)是中國征信體系發(fā)展的重要策略，鼓勵包括民間資本在內的各類(lèi)資本進(jìn)入征信業(yè)。 

如果此次八家機構如愿獲得牌照，那么這意味著(zhù)我國征信市場(chǎng)將向市場(chǎng)化方向邁出重要步伐，將有助于培育新型社會(huì )征信機構，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率，拓展征信服務(wù)的領(lǐng)域和范圍，逐步實(shí)現產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的多元化。 

商業(yè)征信機構競爭或將加劇 

個(gè)人征信業(yè)務(wù)“準生證”或將落地備受矚目的另外一個(gè)原因，與互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起有關(guān)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)征信這一重要的基礎工具。個(gè)人征信市場(chǎng)被看成是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“藍?！??；ヂ?lián)網(wǎng)大數據機構可以依靠技術(shù)手段，以電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò )為平臺采集信息，提供信用信息服務(wù)，成為新型的征信機構。 

隨著(zhù)P2P網(wǎng)貸機構的發(fā)展，對征信的需求日益強烈。然而由于諸多因素影響，當前眾多P2P網(wǎng)貸機構尚難以與央行征信系統進(jìn)行對接。日益上升的市場(chǎng)需求，將會(huì )促使新型征信機構之間的競爭日趨激烈。 

互聯(lián)網(wǎng)金融自發(fā)展之初就伴隨著(zhù)激烈的競爭。八家機構中“三馬”無(wú)一遺漏，意味著(zhù)信用市場(chǎng)或將成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)新的“角斗場(chǎng)”。而從這八家機構來(lái)看，各有自身的優(yōu)勢以及依托的平臺，其中也不乏資深的商業(yè)征信機構。獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)“準生證”僅僅是萬(wàn)里長(cháng)征的第一步。 

精耕細做或是商業(yè)征信機構的不錯選擇 

個(gè)人征信業(yè)務(wù)“準生證”或將落地，市場(chǎng)作用得到進(jìn)一步發(fā)揮，將會(huì )滿(mǎn)足多層次的需求。但是，對于八家機構而言，未來(lái)的道路也將面臨不少的問(wèn)題，包括草根品牌的權威性，即在多大范圍、多大程度上得到認可等。此外，早期的盈利也將面臨壓力。 

在征信業(yè)務(wù)逐步向市場(chǎng)開(kāi)放的同時(shí)，當前央行征信系統正在逐步完善。據記者了解，央行征信系統正在把社會(huì )融資規模范圍內所涵蓋的信用信息盡量都納入到征信系統中，包括已經(jīng)實(shí)現對信托貸款信息的廣泛采集，正在進(jìn)一步推動(dòng)的委托貸款、小微授信機構等接入征信系統，以及正在和各方共同推動(dòng)的非銀行信息的更廣泛采集。央行征信系統為各方提供的產(chǎn)品日益多樣化，服務(wù)水平日益提升，在我國經(jīng)濟和社會(huì )中的影響力將不斷攀升。 

從國際經(jīng)驗來(lái)看，業(yè)內人士認為，面對當前的市場(chǎng)現狀，需要八家機構精耕細做，依靠自身的優(yōu)勢，做出自己的特色，以填補市場(chǎng)需求的空白。