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普惠金融:國家戰略根植農金利樂(lè )大眾

作者:admin 發(fā)布時(shí)間:2016/12/29 點(diǎn)擊數: 【字體:

 

黨的十八屆三中全會(huì )提出了發(fā)展普惠金融的號召。近日召開(kāi)的中央農村工作會(huì )議,更加強調了農村工作和國家糧食安全的重要性。普惠金融已經(jīng)成為我們國家的發(fā)展戰略。

普惠金融體現的是和諧金融理念,是支持弱勢群體的金融。在我國,它的重點(diǎn)在農村,“支農支小,扶貧扶弱,利樂(lè )大眾”,農村金融義不容辭。普惠金融主張,人生來(lái)就應該平等地享受金融服務(wù)的權利,不論你是窮人還是富人?,F階段,普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵是,在金融機構自身可持續發(fā)展的同時(shí),實(shí)現所有人,特別是廣大農村貧困人口都能以合理的、自己可以承擔的金融成本獲得長(cháng)期廣泛的金融服務(wù),將農金服務(wù)融于微觀(guān)、中觀(guān)和宏觀(guān)三個(gè)層面。微觀(guān),主要是放寬農金機構的準入;中觀(guān),體現為農金基礎設施的建設,包括征信體系、評級體系、自律組織和信管系統的建設;宏觀(guān),則是政府及管理機構的頂層設計,強調相關(guān)法規的進(jìn)一步完善。要向更貧困、更偏遠的廣大農村地區提供基于制度創(chuàng )新、機構創(chuàng )新和產(chǎn)品創(chuàng )新基礎之上的嶄新金融服務(wù)。但普惠金融不等于金融扶貧,它同時(shí)還需要具有一定的商業(yè)性和可持續發(fā)展性。

為進(jìn)一步緩解惠農貸款成本高、風(fēng)險大和低收入農戶(hù)貸款難的問(wèn)題,國務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì )議決定,將兩項已經(jīng)執行到期的“三農”優(yōu)惠政策延長(cháng)至2016年12月31日。對金融機構不超過(guò)5萬(wàn)元的農戶(hù)小額貸款利息收入免征營(yíng)業(yè)稅,按90%計入企業(yè)所得稅應納稅所得額,對保險公司開(kāi)展種植業(yè)、養殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的保費收入,按90%計入企業(yè)所得稅應繳納稅所得額,擴大對農產(chǎn)品的保險保障和服務(wù),同時(shí),將享受稅收優(yōu)惠的農戶(hù)小額貸款限額,從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元,并把對縣域農金機構保險收入減按3%征收營(yíng)業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策延長(cháng)至2016年底。

隨著(zhù)普惠金融觀(guān)念的逐步推廣,它的風(fēng)險防范責任顯得越發(fā)艱巨。在著(zhù)力推動(dòng)農金服務(wù)普惠創(chuàng )新的同時(shí),進(jìn)一步完善農金信用體系建設,改善農村信用環(huán)境,確保普惠金融信貸資金的安全長(cháng)效,就顯得尤為重要。目前,許多金融單位同時(shí)涉足農金領(lǐng)域,普惠金融理念已經(jīng)深入人心。但由于農信社、村鎮銀行、小貸公司等許多涉農金融機構掌握的農戶(hù)信息還沒(méi)有完全進(jìn)入征信系統,這就使得農村信用體系建設的短板在農金普惠工作中十分突出。因此,應盡快建立起對農村經(jīng)濟實(shí)體的信息采集、加工處理的行為規范和管理措施,充分發(fā)揮農民專(zhuān)業(yè)合作組織的特殊作用,發(fā)揮其積極性,通過(guò)完善教育,根除小農意識,加強信用觀(guān)念的培養,讓大家認識到,信用也是人生的寶貴財富。同時(shí),發(fā)動(dòng)社會(huì )各界積極參與,搭建起統一的農村征信平臺。

記者注意到,目前,要開(kāi)創(chuàng )普惠金融的嶄新格局,就一定要放開(kāi)思路、勇于探索,打造新的金融產(chǎn)品,運用新的科技手段。眼下,互聯(lián)網(wǎng)金融正處在蓬勃發(fā)展階段,形成了諸如p2p網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)理財、電商微貸,互聯(lián)網(wǎng)保險等新的金融運行模式,這些,都可以嘗試運用于普惠農金的探索。以大數據、云計算為主的信息基礎建設,可以大幅度降低農金信息獲取成本,解決農金信息不對稱(chēng)問(wèn)題,有助于風(fēng)險評估,借助移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )的發(fā)展,深入農村生產(chǎn)和生活的各個(gè)層面,為農金普惠創(chuàng )新提供大量的基礎產(chǎn)品和服務(wù)交易數據支持。

普惠金融的創(chuàng )新要立足于讓每個(gè)人獲得金融服務(wù)機會(huì )的宗旨,通過(guò)機構創(chuàng )新和金融產(chǎn)品的創(chuàng )新來(lái)進(jìn)一步豐富農村金融服務(wù)的層次和產(chǎn)品,拓展農金服務(wù)的覆蓋面,加大對“三農”的金融惠民利民水平,鼓勵建立創(chuàng )新機制和風(fēng)險補償機制,通過(guò)建設風(fēng)險補償基金對惠及民生的低收益、高風(fēng)險農金產(chǎn)品進(jìn)行一定的風(fēng)險補償。

中國人民銀行近日發(fā)布的統計報告顯示,農村貸款增速仍高于其他各項貸款。2014年第三季度末,主要金融機構及小型農金機構、村鎮銀行、財務(wù)公司本外幣(縣及縣以下)貸款余額18.93萬(wàn)億元,同比增長(cháng)13.2%。

進(jìn)一步加快普惠金融基礎設施建設,加大農金網(wǎng)點(diǎn)建設,廣泛的參與性是近期普惠金融在農村全面展開(kāi)的關(guān)鍵之所在。近日,中國銀監會(huì )發(fā)布通知,進(jìn)一步擴大農信社向民間資本開(kāi)放的力度。近年來(lái),在銀監會(huì )的推動(dòng)下,民間資本參與農信社產(chǎn)權改革的力度不斷加大。截止到上年底,已有590家農村信用社通過(guò)吸收民間資本投資入股改制重組為農村商業(yè)銀行或農村合作銀行,在完成改制的機構中,民間資本持股占比85%,支農服務(wù)主力軍地位和作用得到進(jìn)一步的鞏固和提升。業(yè)界呼吁,應進(jìn)一步將農民的金融合作合法化,對于那些有利于農村經(jīng)濟發(fā)展的金融形式,應該給以鼓勵,政府應進(jìn)一步組建并健全農村信用擔保機制。

日前,銀監會(huì )還出臺監管指引,要求各地農商行,提升服務(wù)三農的特色化、專(zhuān)業(yè)化、精細化的能力和水平,在經(jīng)營(yíng)管理上“改制不改向,更名不改姓”,多惠農、不脫農。記者了解到,近年來(lái),隨著(zhù)農信社產(chǎn)權改革的深入推進(jìn),農商行機構數量逐步增多,資本實(shí)力不斷壯大,支農惠農的能力顯著(zhù)增強,截至2014年9月末,全國共組建農商行659家,實(shí)收資本3400.3億元,資產(chǎn)規模10.4萬(wàn)億元,各項貸款5.4萬(wàn)億元。其中,縣域農商行373家,資產(chǎn)規模3.7萬(wàn)億元,涉農貸款1.7萬(wàn)億元,占各項貸款總額的82.9%。農商行已逐步成為支持“三農”發(fā)展、普惠農民的主要力量。截至2014年10月末,全國已組建村鎮銀行1171家,比年初新增100家,已開(kāi)業(yè)村鎮銀行資產(chǎn)總額7279億元,其中,各項貸款4635億元,農戶(hù)和小微企業(yè)貸款占各項貸款的92.4%。

目前,農金系統正在創(chuàng )新服務(wù)新模式,為農民提供“一站式”服務(wù),推廣自主循環(huán)貸款,推廣擁有先進(jìn)理念的“微貸”技術(shù),為農村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟提供“鏈條”式的普惠金融服務(wù);努力打通農金服務(wù)“最后一公里”,做到農金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在村莊上榜、在網(wǎng)絡(luò )上線(xiàn),讓廣大農民對能否貸款、能貸多少、如何去貸,做到心中有數,通過(guò)農村信用工程建設、陽(yáng)光信貸、金融知識下鄉,實(shí)現金融知識普及化,普惠信用價(jià)值化,把普惠紅利帶給廣大農民。

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