新疆融資擔保行業(yè)在促成銀行和中小微企業(yè)貸款合作、保護銀行貸款安全、幫助企業(yè)融資方面發(fā)揮著(zhù)舉足輕重的橋梁和紐帶作用，為中小微企業(yè)提升了信用，撐起了企業(yè)發(fā)展融資的“保護傘”。

    一邊是企業(yè)在上升時(shí)期對資金的極度渴求，一邊是銀行拋來(lái)的風(fēng)險“繡球”。新疆融資擔保行業(yè)如何在經(jīng)濟不景氣、銀根緊縮的夾縫中迎接風(fēng)險，生存并發(fā)展壯大？通過(guò)采訪(fǎng)新疆融資性擔保行業(yè)協(xié)會(huì )的多家企業(yè)，記者深刻地感受到了融資擔保行業(yè)在困境中發(fā)展的強勁脈動(dòng)。

    整體實(shí)力增強

    由于有效地緩解了我區中小微等企業(yè)貸款難題，扶持了地方特色產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)了大量勞動(dòng)力就業(yè)、促進(jìn)了地方經(jīng)濟發(fā)展，新疆融資擔保行業(yè)正逐漸得到政府、銀行與廣大企業(yè)的認可。這讓行業(yè)近些年得以快速發(fā)展，奏響了“增資擴股、壯大實(shí)力”的“主旋律”。

    近日，記者從新疆融資性擔保行業(yè)協(xié)會(huì )獲悉，截至2013年末全疆取得經(jīng)營(yíng)許可證的融資擔保機構共計155家，加入新疆融資性擔保行業(yè)協(xié)會(huì )的企業(yè)有118家。

新疆融資擔保有限責任公司是以自治區財政廳為依托的我區第一家獲批經(jīng)營(yíng)許可證的專(zhuān)業(yè)融資擔保機構。新疆融資性擔保行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)、新疆融資擔保有限責任公司總經(jīng)理荊莉告訴記者，公司1999年成立時(shí)，注冊資本金僅為6000萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)多年穩健的經(jīng)營(yíng)，目前注冊資本金為10.71億元，資產(chǎn)總額15.40億元。自成立以來(lái)，公司已累計為全區各類(lèi)中小微企業(yè)提供1026筆貸款擔保，擔保金額超過(guò)130億元，是目前我區規模最大、實(shí)力最強的專(zhuān)業(yè)擔保機構。

    新疆融資擔保行業(yè)的一匹“黑馬”——民營(yíng)企業(yè)新疆鑫恒融資擔保有限責任公司2010年成立時(shí)，注冊資本金為1億元，僅僅三年后注冊資本金就增至2億元，為疆內200多家中小微企業(yè)累計融資擔保貸款資金10多億元。

    伊犁州財信融通融資擔保有限公司2009年整合成立時(shí)，注冊資本金為5141.7萬(wàn)元，2013年末增加到50093.35萬(wàn)元，公司資產(chǎn)總額達6.02億元，凈資產(chǎn)5.15億元，股東數也由原來(lái)的2個(gè)增加到12個(gè)，累計為中小微企業(yè)及創(chuàng )業(yè)人員提供貸款擔保27.88億元。目前，公司已成長(cháng)為疆內擔保行業(yè)中實(shí)力較強、影響力較大的擔保公司……

    近些年，一大批企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好、不斷成長(cháng)壯大，各地州融資性擔保機構增資擴股意愿持續增強，國有、民營(yíng)等資金不斷流入，整個(gè)行業(yè)實(shí)力在增強。

據了解，在新疆融資性擔保行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )員企業(yè)中，目前注冊資本金在1億元以上的機構有25家，占比21.2%，注冊資本金在5000萬(wàn)元以上1億元以下的機構有34家，占比為28.8%。

    “從協(xié)會(huì )會(huì )員企業(yè)的表現來(lái)看，剛剛過(guò)去的一年，企業(yè)整體注冊資本金實(shí)力和擔保業(yè)績(jì)均較上年有所增加，這也就意味著(zhù)融資擔保行業(yè)為全疆中小微企業(yè)提供擔保的服務(wù)能力穩中有升?！鼻G莉說(shuō)。

在迷霧中堅守

    “實(shí)際上，新疆融資擔保行業(yè)從摸索中發(fā)展起來(lái)，相當不容易?！鼻G莉告訴記者，新疆融資擔保行業(yè)自1999年起步，算來(lái)也有14年發(fā)展歷程了。但由于新疆經(jīng)濟發(fā)展落后于內地沿海等地區，實(shí)際上這個(gè)行業(yè)在新疆“熱”起來(lái)也就是近五六年的事。

    據介紹，跟內地一樣，新疆融資擔保行業(yè)是邊發(fā)展、邊整頓。2010年底全區擔保機構數量曾一度高達200家左右，由于一些涉及違法違規擾亂金融市場(chǎng)的“擔保亂象”的出現，自治區金融辦對行業(yè)進(jìn)行了規范整頓，對符合融資性擔保機構準入條件的機構發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證，使得擔保機構數量減少，行業(yè)隊伍得到了有效凈化。

    記者在采訪(fǎng)中獲悉，眼下人們對融資擔保行業(yè)缺乏了解，信任感不足。市場(chǎng)上人們對融資擔保和非融資擔保、投資擔保及小貸公司概念一直混淆不清，這顯然對新疆融資擔保行業(yè)發(fā)展極其不利。納入監管體系的融資擔保企業(yè)還好，但那些不受任何監管、業(yè)務(wù)混亂、機構數量眾多的擔保公司問(wèn)題日益突出，有的甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違規違法活動(dòng)，讓融資擔保行業(yè)陷入新的迷霧。

    “一個(gè)老鼠就能壞一鍋湯?！边@是疆內多家融資擔保公司負責人的共同感受。

    “2011年清理整頓后，在金融辦監管下的融資性擔保公司名稱(chēng)中普遍注有"融資擔保"字樣，公司類(lèi)型明確，作為疆內擔保行業(yè)的"主力軍"，整體形象有所提升?！鼻G莉說(shuō)，盡管沖出了一片迷霧，但近兩年新疆融資擔保企業(yè)又面臨全國經(jīng)濟不景氣、銀行銀根緊縮的大環(huán)境。值得慶幸的是企業(yè)大部分通過(guò)了考驗，僅四五家企業(yè)“出局”。

    從今年3月開(kāi)始到8月，全疆非融資性擔保公司清理規范工作全面展開(kāi)?！耙幏墩D效果值得期待。雖然目前經(jīng)濟形勢不盡如人意，擔保行業(yè)風(fēng)險加大，但我們會(huì )一直堅守在服務(wù)中小微企業(yè)的一線(xiàn)?！鼻G莉說(shuō)。

    “刀鋒”上舞蹈

    用新疆鑫恒融資擔保公司總經(jīng)理梁贊東的話(huà)來(lái)說(shuō)，融資擔保行業(yè)高風(fēng)險、低收益，是在“刀鋒上舞蹈”，經(jīng)營(yíng)的是信用、是風(fēng)險，不可能掙快錢(qián)。如果公司實(shí)力不強，風(fēng)險把握稍有不慎，一件擔保代償就有可能讓一個(gè)擔保公司幾年的收益化為烏有。

    據了解，與內地發(fā)達省區相比，疆內融資擔保行業(yè)起步晚、規模偏小、融資擔保能力偏弱，一些小規模的融資擔保公司難以得到銀行準入和認可。整個(gè)行業(yè)對外開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種比較單一，以直接融資擔保為主，風(fēng)險高，收益低，商業(yè)擔保和再擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展不夠。各地州擔保機構資源未能有效共享利用，南北疆擔保業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡。另外擔保行業(yè)外部面臨經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)變化等不確定因素影響，內部從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、業(yè)務(wù)能力不強等原因也增加了擔保代償的風(fēng)險，行業(yè)發(fā)展受到了一定制約。

    最讓融資擔保公司叫苦不迭的是，銀擔合作風(fēng)險分擔機制失衡、權利的不對等。在銀擔融資合作中，被擔保企業(yè)一旦出現問(wèn)題，全部由擔保公司代償，銀行沒(méi)有任何風(fēng)險，不承擔任何責任。對于銀行來(lái)說(shuō)，融資擔保公司筑起了風(fēng)險“防火墻”，可擔保公司卻沒(méi)有多少話(huà)語(yǔ)權。這種風(fēng)險分擔機制失衡、權利不對等、不公平的局面，嚴重制約了擔保行業(yè)的發(fā)展。

    在眾多融資擔保公司負責人眼中，在《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等國家政策以及疆內出臺的一系列優(yōu)惠政策的鼓勵引導下，在中央新疆工作座談會(huì )、內地省市援疆等的大背景下，經(jīng)濟欠發(fā)達的新疆融資擔保行業(yè)具備了政策的長(cháng)期利好以及未來(lái)廣闊的發(fā)展前景。

    目前，疆內融資擔保企業(yè)正在想方設法突破發(fā)展瓶頸的制約。開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)時(shí)，更加注重穩健經(jīng)營(yíng)，針對目前市場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)上的調整，遵循謹慎、額度收緊原則，把握擔保標準，單筆業(yè)務(wù)規模不能過(guò)大，壓縮整個(gè)業(yè)務(wù)規模，對業(yè)務(wù)結構進(jìn)行調整，采取擔保為主業(yè)加金融服務(wù)的模式探尋新的盈利空間，對融資企業(yè)的風(fēng)險調查項目更加細化等等。荊莉也表示，協(xié)會(huì )將加大會(huì )員企業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓，給會(huì )員企業(yè)定期做行業(yè)風(fēng)險提示，就行業(yè)結構調整及時(shí)發(fā)布預警等。

    風(fēng)險與機遇并存，面臨國家經(jīng)濟增速放緩、實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)歷結構轉型陣痛的時(shí)期，疆內融資擔保企業(yè)負責人大都有這樣的信念：守住陣地，好好干，慢慢熬，光明遲早會(huì )到來(lái)。