日前，《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》）印發(fā)，金融監管總局有關(guān)負責人就此回答了記者提問(wèn)。

問(wèn)：《實(shí)施意見(jiàn)》的出臺背景是什么？

答：習近平總書(shū)記在中央全面深化改革委員會(huì )第二十四次會(huì )議上強調，要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟多樣化的金融需求，切實(shí)解決貸款難貸款貴問(wèn)題。黨的十八大以來(lái)，黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。2013年，黨的十八屆三中全會(huì )正式提出“發(fā)展普惠金融”。2015年，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016—2020年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》）。

十年來(lái)，普惠金融發(fā)展取得了長(cháng)足進(jìn)步，普惠金融的理念逐漸深入人心，多層次普惠金融供給格局逐步確立，普惠金融產(chǎn)品服務(wù)持續優(yōu)化，服務(wù)普惠金融的信用信息體系不斷完善，支撐普惠金融發(fā)展的政策制度更加健全，在服務(wù)國家戰略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。

當前，我國已經(jīng)邁上全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程，對普惠金融工作提出了更高的要求。有必要繼續做好頂層設計，明確推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的具體路徑。一方面，《實(shí)施意見(jiàn)》是《規劃》的必要延伸?！兑巹潯穼?shí)施到期后，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問(wèn)題和挑戰，有必要持續發(fā)力、補齊短板，構建高水平普惠金融體系。另一方面，《實(shí)施意見(jiàn)》是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院對普惠金融領(lǐng)域各項工作部署的必然要求?！秾?shí)施意見(jiàn)》認真貫徹黨的二十大精神，踐行金融工作的政治性和人民性，圍繞支持中小微企業(yè)發(fā)展、健全農村金融服務(wù)體系、鞏固拓展脫貧攻堅成果、加強和完善現代金融監管等黨中央工作部署，細化政策舉措?！秾?shí)施意見(jiàn)》的出臺，將進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟的金融需求。

問(wèn)：我國普惠金融發(fā)展已經(jīng)采取的政策措施主要有哪些？

答：十年來(lái)，為大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，重點(diǎn)采取了以下措施：

一是構建多層次供給格局。指導大中型銀行設立普惠金融事業(yè)部，建立單列信貸計劃、內部資源傾斜、差異化績(jì)效考核、盡職免責等專(zhuān)營(yíng)機制。指導地方法人銀行結合自身定位，強化普惠金融戰略導向，利用人緣、地緣優(yōu)勢，著(zhù)力服務(wù)當地小微、“三農”客戶(hù)。支持政策性銀行開(kāi)展普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域轉貸款業(yè)務(wù)合作。鼓勵保險公司開(kāi)展農業(yè)保險、低收入群體人身保險等保險業(yè)務(wù)。

二是持續優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵金融機構聚焦小微企業(yè)、涉農主體、個(gè)體工商戶(hù)等金融需求，積極利用科技手段，深度挖掘內外部數據信息資源，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險管理模型，研發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品，合理降低服務(wù)成本，觸達更多“長(cháng)尾客戶(hù)”。

三是豐富融資增信手段。開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”，指導銀行將公共信用信息用于信貸流程。依托全國信用信息共享平臺開(kāi)展“信易貸”工作，歸集整合中小微企業(yè)信用信息，強化融資場(chǎng)景應用。積極推進(jìn)農村信用信息體系建設。構建政府性融資擔保體系，設立國家融資擔?；?，建立農業(yè)信貸擔保體系。

四是完善政策制度。出臺存款準備金優(yōu)惠、定向降準、貸款利息稅收優(yōu)惠、中央財政補貼等政策。構建監管評價(jià)長(cháng)效機制，實(shí)施商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)和金融機構鄉村振興考核評估。不斷彌補制度短板，從法律層面明確政府部門(mén)和市場(chǎng)機構促進(jìn)中小微企業(yè)融資、服務(wù)鄉村振興等職責，頒布實(shí)施融資擔保公司監督管理條例等行政法規。

問(wèn)：普惠金融的發(fā)展取得了怎樣的成效？

答：十年來(lái)，我國普惠金融發(fā)展取得了積極成效：

一是金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大?？h域和農村地區基礎金融服務(wù)發(fā)展迅速。目前，全國銀行機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉鎮，基本實(shí)現鄉鄉有機構、村村有服務(wù)、家家有賬戶(hù)。全國鄉鎮基本實(shí)現保險服務(wù)全覆蓋，大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民。農業(yè)保險已覆蓋農林牧漁各領(lǐng)域，2023年1—8月，覆蓋農戶(hù)1.4億戶(hù)次，提供風(fēng)險保障3.7萬(wàn)億元。

二是重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續提升。近年來(lái)小微企業(yè)、鄉村振興、鞏固拓展脫貧攻堅成果等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)呈現“增量、擴面”的態(tài)勢，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供強有力保障。截至2023年8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬(wàn)億元，涉農貸款余額55.0萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。推出利率優(yōu)惠、財政貼息的脫貧人口小額信貸（原扶貧小額信貸），累計發(fā)放9600多億元，支持2300多萬(wàn)戶(hù)次。

三是人民群眾對金融服務(wù)滿(mǎn)意度逐步提高。小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體獲取金融服務(wù)的成本更低。2023年前8個(gè)月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2017年累計下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。金融科技的發(fā)展加速各類(lèi)業(yè)務(wù)數字化轉型，人民群眾存款、取款、支付更方便、更快捷。保險機構聚焦重點(diǎn)群體，提供具有普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足了廣大人民群眾和企業(yè)的風(fēng)險保障需求。金融消費爭議解決渠道進(jìn)一步暢通，消費者權益保護和風(fēng)險防范意識逐步增強。

問(wèn)：《實(shí)施意見(jiàn)》重點(diǎn)強調了哪些方面的內容？

答：《實(shí)施意見(jiàn)》重點(diǎn)強調了六個(gè)方面內容：

一是突出加強黨的全面領(lǐng)導。強調完善黨領(lǐng)導金融工作的制度體系，堅決貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署，把黨的領(lǐng)導有效落實(shí)到推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的各領(lǐng)域各方面各環(huán)節。強化各級黨組織作用，切實(shí)把黨的領(lǐng)導制度優(yōu)勢轉化為治理效能。

二是強調聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著(zhù)力加強對小微經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展、鄉村振興戰略的金融支持，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。強化對民生領(lǐng)域的支持，豐富創(chuàng )業(yè)、助學(xué)等金融產(chǎn)品，加強對老年人、殘疾人群體的服務(wù)。在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標。

三是強調保險和資本市場(chǎng)的作用。重點(diǎn)發(fā)展農業(yè)保險、商業(yè)養老保險和健康保險產(chǎn)品，支持農業(yè)生產(chǎn)、養老需求和基本民生保障。著(zhù)力增強資本市場(chǎng)的普惠性，促進(jìn)小微企業(yè)、涉農企業(yè)、科技創(chuàng )新企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)拓寬融資渠道。

四是有序推進(jìn)數字普惠金融發(fā)展。支持金融機構深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，實(shí)現數字化轉型，打造健康的數字普惠金融生態(tài)。同時(shí)強調將數字普惠金融全面納入監管。

五是重視基礎設施和發(fā)展環(huán)境建設。突出強調加強公共信用信息共享，緩解金融市場(chǎng)普遍存在的信息不對稱(chēng)問(wèn)題。持續推進(jìn)農村支付環(huán)境建設，完善知識產(chǎn)權質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)融資登記等基礎平臺，優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境，增強社會(huì )公眾金融素養和能力，發(fā)揮貨幣政策、財稅政策、監管政策、產(chǎn)業(yè)政策等聯(lián)動(dòng)效應。

六是統籌發(fā)展與安全。加快中小銀行改革化險，完善中小銀行治理機制。完善普惠金融相關(guān)法律法規，加快補齊規則和監管短板，提升普惠金融法治水平。依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，嚴厲打擊以普惠金融名義開(kāi)展的違法犯罪活動(dòng)。倡導負責任金融理念，切實(shí)保護金融消費者合法權益。

問(wèn)：下一步支持小微企業(yè)可持續發(fā)展的工作舉措有哪些？

答：《實(shí)施意見(jiàn)》提出了金融支持小微企業(yè)發(fā)展的工作目標和具體舉措。下一步，將重點(diǎn)從以下幾方面著(zhù)力，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)：

一是推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面提質(zhì)。構建與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展相適應的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，加大信貸投放、保險保障力度，拓寬直接融資渠道，提高小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面、可得性、便利度。優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)規則，完善服務(wù)評價(jià)機制，引導金融機構建立完善可持續的服務(wù)模式，精準匹配服務(wù)需求。

二是加大重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度。聚焦科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新、制造業(yè)、外貿等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)，傾斜金融資源，激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展動(dòng)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級和就業(yè)穩崗。構建金融機構與企業(yè)對接長(cháng)效機制，推動(dòng)政策和服務(wù)精準觸達經(jīng)營(yíng)主體。

三是提升金融服務(wù)小微企業(yè)能力。組織開(kāi)展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動(dòng)，包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”行動(dòng)，面向無(wú)貸企業(yè)拓展金融服務(wù)，研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，逐步建立“信貸+”的綜合金融服務(wù)模式，使更多金融機構成為小微企業(yè)成長(cháng)的伙伴。完善多層次資本市場(chǎng)差異化制度安排，適應各發(fā)展階段、各類(lèi)型小微企業(yè)融資需求。豐富服務(wù)小微企業(yè)的財產(chǎn)保險和服務(wù)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)的人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式。

問(wèn)：金融如何助力鄉村振興戰略有效實(shí)施？

答：全面推進(jìn)鄉村振興是新時(shí)代建設農業(yè)強國的重要任務(wù)，要把更多金融資源配置到“三農”領(lǐng)域，更好滿(mǎn)足其多樣化多層次的金融需求。

一是強化農村金融服務(wù)能力建設。健全農村金融服務(wù)體系，構建層次分明、優(yōu)勢互補、競爭合作的銀行機構服務(wù)格局。深化銀行機構內部專(zhuān)營(yíng)機制建設，在涉農信貸審批、人員力量、信貸資源等方面進(jìn)一步加大傾斜。加強涉農領(lǐng)域信用風(fēng)險管理。

二是保障重點(diǎn)領(lǐng)域金融投入。全力保障糧食領(lǐng)域信貸投入，錨定糧食生產(chǎn)、收儲、流通、加工等重要環(huán)節，加強金融精準供給。做好脫貧人口小額信貸工作，加大對國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持。強化對鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鄉融合等領(lǐng)域的金融服務(wù)，有效滿(mǎn)足農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等的金融需求。強化對農業(yè)農村基礎設施建設的長(cháng)期信貸支持。發(fā)展農業(yè)供應鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。

三是推動(dòng)優(yōu)化農村金融發(fā)展環(huán)境。持續鞏固提升農村地區金融服務(wù)覆蓋面。強化差異化監管，定期開(kāi)展金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，加強結果運用。指導銀行機構拓寬涉農主體融資抵質(zhì)押物范圍。推動(dòng)完善農村產(chǎn)權流轉、抵押、登記體制機制建設。結合鄉村治理開(kāi)展農村信用體系建設，擴大農戶(hù)信用檔案覆蓋面和應用場(chǎng)景。加快建設新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。加強農村地區金融知識宣傳普及。

問(wèn)：《實(shí)施意見(jiàn)》對完善高質(zhì)量保險體系做出了什么安排？

答：《實(shí)施意見(jiàn)》圍繞建設完善高質(zhì)量保險體系，主要提出了三個(gè)方面的工作舉措：

一是建設農業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系。推動(dòng)農業(yè)保險“擴面、增品、提標”，擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍。鼓勵地方發(fā)展優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險，探索發(fā)展新型險種。強化科技賦能，優(yōu)化農業(yè)保險承保理賠服務(wù)，發(fā)揮農業(yè)保險在防災減災、災后理賠中的作用，切實(shí)服務(wù)鄉村振興和農業(yè)強國建設。

二是發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。積極發(fā)展面向老年人、農民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體的普惠型人身保險業(yè)務(wù)。完善商業(yè)保險機構承辦城鄉居民大病保險機制，積極發(fā)展商業(yè)醫療保險。支持發(fā)展面向縣域居民的健康險和面向農戶(hù)的意外險、定期壽險業(yè)務(wù)。

三是支持保險服務(wù)多樣化養老需求。鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)商業(yè)養老保險產(chǎn)品，有效對接企業(yè)（職業(yè)）年金、第三支柱養老保險參加人和其他金融產(chǎn)品消費者的長(cháng)期領(lǐng)取需求。探索開(kāi)發(fā)各類(lèi)投保簡(jiǎn)單、交費靈活、收益穩健、收益形式多樣的商業(yè)養老年金保險產(chǎn)品。在風(fēng)險有效隔離的基礎上，支持保險公司以適當方式參與養老服務(wù)體系建設，探索實(shí)現長(cháng)期護理、風(fēng)險保障與機構養老、社區養老等服務(wù)有效銜接。

問(wèn)：如何推動(dòng)《實(shí)施意見(jiàn)》有效落實(shí)？

答：相關(guān)部門(mén)將積極采取措施，推動(dòng)《實(shí)施意見(jiàn)》各項任務(wù)、要求落地見(jiàn)效。

一是加強組織協(xié)調。優(yōu)化推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，強化部門(mén)協(xié)調、明確職責分工、壓實(shí)各方責任。加強央地聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)各地因地制宜、協(xié)同發(fā)力，促進(jìn)《實(shí)施意見(jiàn)》各項措施落實(shí)落地。

二是加強監測評估。建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應的普惠金融指標體系，探索開(kāi)展普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價(jià)評估。對普惠金融發(fā)展中遇到的問(wèn)題加強調查研究，適時(shí)豐富完善和優(yōu)化調整政策措施。

三是加強宣傳引導。開(kāi)展《實(shí)施意見(jiàn)》及有關(guān)政策的解讀和宣傳，總結普惠金融工作典型經(jīng)驗做法，促進(jìn)金融機構提高服務(wù)本領(lǐng)，引導人民群眾和經(jīng)營(yíng)主體用好金融服務(wù)，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展營(yíng)造良好環(huán)境。

（信息來(lái)源：中國政府網(wǎng)）