融資難一直以來(lái)是制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，而打破這一瓶頸，讓銀行與企業(yè)成功牽手的，擔保公司的努力可謂功不可沒(méi)。

作為島城擔保行業(yè)的龍頭企業(yè)，青島擔保中心在致力破解中小企業(yè)融資難上始終不遺余力—努力降低企業(yè)融資成本、打破傳統貸款戒律，不斷探索新型擔保模式，創(chuàng )新之舉頻現，成為引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標。

       在青島擔保中心再次榮獲青島市“十強”中小企業(yè)信用擔保機構之際，中心總經(jīng)理李楷接受了本報記者專(zhuān)訪(fǎng)。李楷表示，“十強”榮譽(yù)的獲得既是政府部門(mén)對中心的認可，更是一種激勵，促使我們更加努力，在服務(wù)中小企業(yè)融資之路上留下?lián)Ｖ行牡莫毺赜∮洝?/p>

5年服務(wù)島城500家中小企業(yè)

       作為國內首批專(zhuān)業(yè)類(lèi)擔保機構之一，青島擔保中心自1999年9月成立以來(lái)，在解決我市中小企業(yè)融資難題，降低金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。尤其是2011年5月，公司通過(guò)改制，由事業(yè)單位整體轉制為國有獨資有限公司，成為青島華通國有資本運營(yíng)集團的全資子公司，資本實(shí)力進(jìn)一步增強，公司注冊資本為6.3億元，凈資產(chǎn)約7億元，累計提取風(fēng)險準備金1.6億元，對外擔保余額逾30億元，銀行授信總額近80億元，成為島城為數不多的綜合能力最強的擔保公司之一?！皳Ｖ行淖詮?009年重新啟動(dòng)擔保業(yè)務(wù)以來(lái)，考察企業(yè)2000多家，累計為全市500多家中小企業(yè)提供了融資擔保服務(wù)，目前在保余額34億元，累計為中小企業(yè)提供還貸周轉金超過(guò)150億元，為中小企業(yè)減少融資成本2.1億元?！崩羁嬖V記者。

       由于青島擔保中心在助力中小企業(yè)融資方面的不懈努力，2009年，中心獲評國家級評級機構AA評級（為國內區域級擔保機構的最高評級）；2010年11月，山東省經(jīng)信委、擔保行業(yè)協(xié)會(huì )授予中心“2010年度銀企合作信得過(guò)單位”，中心還獲得各級政府獎勵資金累計500余萬(wàn)元；2010年，青島市擔保中心獲選成為全國和山東省兩級擔保協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)單位、市擔保行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)單位、市最佳中小企業(yè)融資機構，并獲得市政府部分注資用于進(jìn)一步擴大擔保規模，令擔保中心在助力中小企業(yè)融資上如虎添翼。

       創(chuàng )新?lián)ＤＪ筋I(lǐng)行業(yè)之先

       青島擔保中心通過(guò)雄厚的資本實(shí)力和較強的風(fēng)險控制能力，以創(chuàng )新之舉領(lǐng)行業(yè)之先，為公司業(yè)務(wù)推陳出新提供了不竭動(dòng)力?！白鳛槲沂袚Ｐ袠I(yè)發(fā)展的推動(dòng)者之一，青島擔保中心已經(jīng)成為青島地區銀行最重要的擔保合作機構，與國有銀行、股份制銀行、本異地城商行、外資銀行等各類(lèi)銀行都保持著(zhù)長(cháng)期穩定的合作。為滿(mǎn)足中小企業(yè)個(gè)性化融資需求，青島擔保中心在風(fēng)險可控的前題下，不斷突破傳統擔保方式的束縛，由針對單一行業(yè)、單個(gè)企業(yè)的擔保業(yè)務(wù)，到集合擔保、產(chǎn)業(yè)鏈融資擔保、中小企業(yè)集合票據擔保；由不動(dòng)產(chǎn)抵押擔保到股權質(zhì)押擔保、存貨浮動(dòng)抵押擔保等，還在青島開(kāi)展了首例商標質(zhì)押擔保、專(zhuān)利權質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)；從單打獨斗，到聯(lián)合證券公司、風(fēng)投公司、信托公司和保險（放心保）公司為企業(yè)提供綜合融資服務(wù)，擔保中心在探索新型融資服務(wù)上始終沒(méi)有停下腳步?！崩羁榻B道。

    據了解，面對勢單力薄的小企業(yè)很難取得銀行準入和授信的現實(shí)，擔保中心化零為整作“集合”，創(chuàng )新提出“集合貸款”的新型業(yè)務(wù)模式，即擔保中心挑選同一行業(yè)、同一領(lǐng)域或同一地域的，有關(guān)聯(lián)的中小企業(yè)，進(jìn)行集中考察、集中管理、集中辦理手續，集合起來(lái)與銀行談判準入和授信，把低收益的銀行零售業(yè)務(wù)做成批發(fā)業(yè)務(wù)，提高銀行參與積極性，幫助中小企業(yè)抱團進(jìn)銀行。除集合貸款擔保外，擔保中心還首推“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”模式，選擇產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為龍頭，上下游企業(yè)為目標，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈組織擔保貸款。既擴大業(yè)務(wù)體量，滿(mǎn)足銀行的要求，又能加強核心企業(yè)與配套企業(yè)的聯(lián)系，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同成長(cháng)，而且使擔保中心能夠有效地規避風(fēng)險，一舉三得。

       2010年，青島擔保中心在我市首家推出知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，幫助妙府老酒用商標作質(zhì)押，成功獲得500萬(wàn)元貸款，解決了擴大生產(chǎn)的急需資金，此舉也為我市擔保行業(yè)打破無(wú)抵押物桎梏，用無(wú)形資產(chǎn)為企業(yè)提供融資作出了典范。

       2011年，擔保中心與市科技局、青島銀行合作，建立初期擔保規模1億元的科技企業(yè)融資平臺，三家出資主體采用“四四二”的出資分攤模式，通過(guò)擔保杠桿的放大效應，以較少的資金投入，為我市科技類(lèi)企業(yè)爭取更多的融資支持。該模式由政府、銀行、擔保機構共同出資支持科技創(chuàng )新企業(yè)，參與各方貸款風(fēng)險共擔，各盡所能為企業(yè)創(chuàng )利，開(kāi)創(chuàng )了我國北方地區銀行與擔保機構合作新模式。

       2012年，青島擔保中心、工商銀行青島市分行、四川信托有限公司青島分部三方合作，成功發(fā)行了青島市第一支中小企業(yè)集合信托產(chǎn)品，為我市3家中小企業(yè)融資5500萬(wàn)元。

       2013年，青島擔保中心還與市發(fā)改委共同成立了“青島市服務(wù)業(yè)發(fā)展擔保融資專(zhuān)項基金”，基金規模6000萬(wàn)元，放大5倍后，三億元的融資擔?？蔀槲沂斜姸喾?wù)業(yè)企業(yè)提供有力的資金支持。

另外，在科技園區板塊服務(wù)模式創(chuàng )新上，青島擔保中心還積極與青島市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區管委會(huì )共同設立區內企業(yè)融資平臺，聯(lián)合青島市科技局啟動(dòng)了創(chuàng )新型小企業(yè)直通車(chē)計劃， “創(chuàng )新易貸”開(kāi)展 業(yè)務(wù)，為島城科技型中小企業(yè)融資開(kāi)辟了新路徑。

       降低融資成本為企業(yè)減負

       在宏觀(guān)經(jīng)濟腳步放慢的背景下，銀行對小微企業(yè)的放貸意愿明顯減弱，加之小微企業(yè)的貸款利率一般是基準利率上浮30%甚至50%，使得融資難、融資成本高成為限制小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素。

流動(dòng)資金貸款直接用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉，如同人的血液。而銀行一年一度的還款再貸，無(wú)異于抽血再輸回，不但是對危機中的中小企業(yè)的一次摧殘，而且催生出一個(gè)靠提供過(guò)橋資金收取高利息生存的寄生行業(yè)。每年的新舊貸款周轉如同企業(yè)過(guò)關(guān)，而目前民間市場(chǎng)短期融資，3~8天就要收貸款額1%~3%的費用，中小企業(yè)苦不堪言。

       2009年，我市出臺了“中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款應急支持試點(diǎn)工作通知”，鼓勵擔保公司為銀行貸款即將到期的中小企業(yè)鋪路搭橋，解決了眾多企業(yè)的燃眉之急。市經(jīng)信委、市財政局、人民銀行青島中心支行聯(lián)合發(fā)文，由華通集團出資，委托市擔保中心為貸款到期企業(yè)提供墊資過(guò)橋服務(wù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的中小企業(yè)在貸款到期時(shí)先由擔保中心墊付，待銀行完成續貸后將資金歸還。市財政局由中小企業(yè)發(fā)展基金中拿出1000萬(wàn)元，按過(guò)橋發(fā)生額的千分之三進(jìn)行補貼這項業(yè)務(wù)讓還貸期的企業(yè)不需要為歸還銀行還款而影響日常經(jīng)營(yíng)，不需要承擔民間借貸的高額墊資利息，讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在受益。文件下發(fā)僅十幾天，擔保中心就為青島凱薩制本廠(chǎng)有限公司等企業(yè)墊資六千多萬(wàn)元，相較民間資金墊資，直接為企業(yè)節約近200萬(wàn)元，降低了企業(yè)財務(wù)成本?！爸行臑槠髽I(yè)提供全市最低的擔保和周轉金費率，幫助周轉金用戶(hù)向市經(jīng)信委申請補貼減輕企業(yè)融資成本。同時(shí)中心為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)，以投、擔、債為主的組合融資模式促進(jìn)我市中小企業(yè)通過(guò)多渠道、多層次融資渠道實(shí)現融資發(fā)展?！崩羁硎?。為了突破經(jīng)濟形勢下企業(yè)的融資瓶頸，擔保中心適時(shí)調動(dòng)現有資源、運用多種手段，幫助中小微企業(yè)解決融資問(wèn)題，并降低了中心承擔的風(fēng)險，為社會(huì )創(chuàng )造了效益。

       豐富羽翼走多元化發(fā)展之路

       近年來(lái)，在宏觀(guān)經(jīng)濟放緩和行業(yè)競爭加劇的背景下，擔保公司經(jīng)營(yíng)壓力明顯增加，而較為單一的贏(yíng)利模式和不斷收窄的發(fā)展空間，令各家擔保公司面臨著(zhù)生存和發(fā)展的嚴峻挑戰?！懊鎸π袠I(yè)性的整體壓力普遍加大，創(chuàng )新和多元化經(jīng)營(yíng)戰略是擔保公司長(cháng)遠發(fā)展的唯一出路?！崩羁寡?。

2013年，堪稱(chēng)是擔保中心實(shí)施多元化發(fā)展的起步之年。為了延伸經(jīng)營(yíng)觸角，2013年初，擔保中心控股海都投資擔保公司，成立青島華通海都擔保有限公司，作為中心的第一家分支機構，其業(yè)務(wù)范圍將覆蓋整個(gè)北部經(jīng)濟區。

2013年7月，醞釀多時(shí)的融資租賃公司開(kāi)花結果。在集團的鼎力支持下，青島華通東衛融資租賃有限責任公司注冊成立，目前已成功開(kāi)展了兩筆業(yè)務(wù)，使中心在島城融資租賃領(lǐng)域有了一席之地。

       2013年年底，與入股的青島海融典當行實(shí)現了業(yè)務(wù)對接，典當業(yè)務(wù)的聯(lián)手開(kāi)展，為擔保中心又增加了新的融資服務(wù)平臺。

       轉入2014年，擔保中心的多元化發(fā)展戰略更是碩果頻結，1月份，與澳柯瑪(600336,股吧)等聯(lián)合出資成立的青島東華澳擔保有限公司正式運營(yíng)，其為配合青島市環(huán)灣經(jīng)濟、擁灣發(fā)展而成立的東華澳分公司也在辦理注冊中，公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)將放在供應鏈融資擔保服務(wù)上；而3月初，青島華通小額貸款有限公司也掛牌成立，服務(wù)對象將向三農和小微企業(yè)傾斜?！巴ㄟ^(guò)典當業(yè)務(wù)，可以解決企業(yè)資金的燃眉之急；通過(guò)擔保業(yè)務(wù)，能幫助企業(yè)獲得銀行資金支持；通過(guò)小貸業(yè)務(wù)，可滿(mǎn)足企業(yè)前期的資金需求；通過(guò)融資租賃業(yè)務(wù)，讓企業(yè)的資金沉淀下來(lái)，為未來(lái)發(fā)展蓄力?？梢哉f(shuō)，通過(guò)多元化的融資平臺的搭建，將使小微企業(yè)獲得一站式的金融服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)各個(gè)時(shí)期的融資需求?！崩羁硎?。

       采訪(fǎng)中，李楷透露，“做大做強擔保業(yè)務(wù)，以投資業(yè)務(wù)為新增長(cháng)點(diǎn)”，是擔保中心多元化發(fā)展戰略的又一落腳點(diǎn)，目前中心已與中信萬(wàn)通證券公司簽訂了戰略合作協(xié)議，為中心未來(lái)整體上市打下基礎，相信通過(guò)不懈努力，擔保中心定會(huì )在未來(lái)的資本市場(chǎng)上長(cháng)袖善舞。 本報記者 崔崢 高揚