01

什么是征信

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，征信就是專(zhuān)業(yè)化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀(guān)記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動(dòng)。征信由征信機構，即獨立于交易雙方的專(zhuān)業(yè)化的第三方機構來(lái)征。一般來(lái)說(shuō)，真正能夠從事征信業(yè)務(wù)的機構都是一些具有公信力的機構，它們或者是經(jīng)過(guò)上百年的歷史、已經(jīng)在市場(chǎng)中建立了信譽(yù)、具有較強的專(zhuān)業(yè)水平的市場(chǎng)化機構，或者就是一個(gè)國家的中央銀行。

02

個(gè)人信用數據庫

個(gè)人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設的全國統一的個(gè)人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個(gè)人的信用信息，為個(gè)人建立信用檔案，記錄個(gè)人過(guò)去的信用行為，為商業(yè)銀行、個(gè)人、相關(guān)政府部門(mén)和其他法定用途提供信用信息服務(wù)。

個(gè)人信用數據庫按各信息來(lái)源本身的業(yè)務(wù)周期更新信息，如貸款信息，按月更新。隨著(zhù)條件的成熟，個(gè)人信用數據庫還將采集更多的信息，以全面反映個(gè)人的信用狀況。包括個(gè)人繳納水費、電費、燃氣費等公用事業(yè)費用的信息、個(gè)人欠稅的信息、法院判決信息等。

03

信息安全

如何保證信息安全？個(gè)人信用數據庫從制度和技術(shù)兩方面保證信息安全。

1、2013年3月15日正式施行的《征信業(yè)管理條例》規定：一是嚴格規范了個(gè)人征信業(yè)務(wù)規則。二是明確規定了禁止和限制征信機構采集的個(gè)人信息。三是明確規定了個(gè)人對本人信息享有查詢(xún)、異議和投訴等權利。四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違反《條例》規定，侵犯個(gè)人權益的，依法追究刑事責任。

2、個(gè)人的信息是通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)傳送到個(gè)人信用數據庫的，整個(gè)過(guò)程無(wú)人工干預。個(gè)人信用數據庫系統采用了先進(jìn)的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統。此外，還有許多技術(shù)性保障措施，對查詢(xún)者的身份、查詢(xún)目的及查詢(xún)范圍的合法性進(jìn)行認證。這些措施完全可以保證個(gè)人信息的安全。

04

個(gè)人信用報告

個(gè)人信用報告提供三種版本的個(gè)人信用報告，即銀行版和個(gè)人版、個(gè)人明細版。三者的共同點(diǎn)是均全面反映了個(gè)人信用數據庫采集的關(guān)于個(gè)人的信用信息，主要區別在于銀行標準版主要供商業(yè)銀行查詢(xún)，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢(xún)機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱(chēng)，目的是保護商業(yè)秘密，維護公平競爭；個(gè)人版和個(gè)人明細版供本人查詢(xún)使用，貸款銀行等授信機構的名稱(chēng)全部展示，個(gè)人明細版與銀行版相似；個(gè)人版相對簡(jiǎn)單，重點(diǎn)展示可能導致商業(yè)銀行對個(gè)人信用狀況產(chǎn)生負面評價(jià)的信息。

05

個(gè)人信用報告查詢(xún)

《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中明確規定，中國人民銀行征信中心可以向個(gè)人提供本人信用報告查詢(xún)服務(wù)。個(gè)人登陸互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺，注冊成功并激活后，即可查詢(xún)本人信用報告。目前平臺提供三種身份驗證方式，一是銀行卡身份驗證；二是數字證書(shū)驗證身份方式；三是問(wèn)題驗證方式。個(gè)人信用數據庫的網(wǎng)絡(luò )覆蓋全國各地，可以到您所在地的人民銀行分支機構查詢(xún)。

06

個(gè)人信用評判標準

不同的銀行評價(jià)客戶(hù)風(fēng)險的方法及依賴(lài)的數據不同，對風(fēng)險的評估結果也不盡相同。其次，不同的商業(yè)銀行，貸款政策不同，風(fēng)險偏好不同，風(fēng)險控制手段、營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，也可能會(huì )作出相反的決定。

銀行決定是否貸款，主要考察以下一些因素：是否有合法的資格和完全的民事行為能力；是否持有合法、有效的身份證件，是否有固定住所等；是否有穩定的職業(yè)和穩定的經(jīng)濟收入來(lái)源；是否具備按期償還貸款本息的能力；是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。

希望以上講解的征信知識能幫助大家更加深刻地了解“征信”的意義和重要性，在生活中增強信用意識和維權意識，做一個(gè)誠信，守信的人！守信者一路綠燈，失信者處處受限，珍愛(ài)信用記錄，享受“京”彩生活！

溫馨提示

中國人民銀行征信中心未授權任何第三方應用程序（APP）提供個(gè)人信用報告查詢(xún)服務(wù)，如果你通過(guò)第三方應用程序（APP）查詢(xún)，可能存在信息泄露的風(fēng)險。