1、信用報告是什么？

個(gè)人信用報告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎數據庫的基礎產(chǎn)品。它記錄著(zhù)個(gè)人（或企業(yè)）的全部經(jīng)濟行為。

它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

2、信用報告哪里來(lái)？

來(lái)自中國人民銀行征信中心。又稱(chēng)“金融信用信息基礎數據庫”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫”。

3、信用報告用途？

是個(gè)人的經(jīng)濟身份證。

除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個(gè)領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個(gè)人每一項重大經(jīng)濟活動(dòng)中，如果沒(méi)有良好的個(gè)人信用記錄，很多事可能都辦不成。

例如：找工作、招聘、開(kāi)立期貨賬戶(hù)、租房子、出境旅行等

4、信用報告有什么？

【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等

【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等

【查詢(xún)信息】過(guò)去2年內，何人何時(shí)因為什么原因查過(guò)您的信用報告

5、貸款機構有哪些？

常見(jiàn)的有銀行、農村信用社、小額貸款公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司等

6、征信報告的信息從哪來(lái)？

信用報告的信息主要來(lái)自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔保、工作居住信息、公共事業(yè)單位和法院等。

征信機構從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來(lái)說(shuō)，征信信息主要來(lái)自以下兩類(lèi)機構：

提供信貸業(yè)務(wù)的機構。主要是商業(yè)銀行、農村信用社、小額貸款公司等專(zhuān)業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機構。

其他機構。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養老保險金等機構。

此外，上述部分機構還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機構的。

7、“信用不良”指什么？

個(gè)人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。

8、什么是“好的征信”？

按時(shí)還款、負債率低、遵紀守法等對良好行為。

9、信用報告多久時(shí)間更新？

據說(shuō)個(gè)人征信報告是每月月初更新一次，以后可能會(huì )實(shí)現半月或每周更新一次，甚至實(shí)現T+1模式；

企業(yè)征信是T+1，即當天發(fā)生，第二天即更新。

信用信息存多久？

信息種類(lèi)不同，更新時(shí)間也不同

【信用卡信息】近24個(gè)月信用卡使用情況

【逾期信息】首次逾期日起5年

【錯誤信息】個(gè)人反饋立刻更正

10、去征信中心查詢(xún)收費嗎？

自查信用報告是《征信業(yè)管理條例》賦予您的知情權，征信中心有義務(wù)每年為您提供2次免費查詢(xún)服務(wù)，從第3次開(kāi)始每次收費25元。

按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費標準有關(guān)問(wèn)題的批復》（發(fā)改價(jià)格[2016]54號）規定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個(gè)人到柜臺查詢(xún)自身信用報告，每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)及每年前2次到柜臺查詢(xún)繼續實(shí)行免費。

11、如何在網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)征信？

登錄www.pbccrc.org.cn

點(diǎn)擊首頁(yè)“核心業(yè)務(wù)”項下的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺”

→進(jìn)入查詢(xún)頁(yè)面

→點(diǎn)擊“馬上開(kāi)始”

→經(jīng)過(guò)新用戶(hù)注冊

→ 用戶(hù)登錄

→在線(xiàn)身份驗證

→填寫(xiě)提交查詢(xún)申請

→ 獲得信用報告（次日可得）。

我們需要知道的是，網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)的征信，都是簡(jiǎn)版的，想要診斷自己的征信情況，建議你最好還是去柜臺或個(gè)人信用報告自助查詢(xún)機打印詳版的。

12、其他渠道查詢(xún)？

【現場(chǎng)查詢(xún)】全國2000多個(gè)查詢(xún)點(diǎn)提供柜臺或自助終端查詢(xún)，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復印件。

【委托查詢(xún)】商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢(xún)正在試點(diǎn)。

13、誰(shuí)能查你的信用報告？

只要有授權誰(shuí)都可以。法院和政府部門(mén)可依法查詢(xún)，無(wú)須告知或取得您的同意。

14、有人查了你的征信怎么辦？

【電話(huà)投訴】400-810-8866

【網(wǎng)站申訴】www.pbccrc.org.cn

15、我能查詢(xún)家人或朋友的信用報告嗎？

在沒(méi)有得到他人授權的情況下，個(gè)人是無(wú)權查詢(xún)他人信用報告的。

但如果您取得了他人的授權，應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗，同時(shí)填寫(xiě)《個(gè)人信用報告本人查詢(xún)申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

16、信報告如何授權？

一般通過(guò)書(shū)面（電子）授權。一般表現為借款（信用卡）申請表中格式化條款的一條。

17、征信中心能修改數據嗎？

不能??！

放貸機構直接報送，征信中心匹配整合同一個(gè)人來(lái)自不同機構的數據；發(fā)生錯誤，放貸機構直接修改并重新報送；征信中心不能自行修改、刪除數據。

所以，如果有人和你說(shuō)，他們幫你修改征信，幫你的征信洗白，千萬(wàn)不要相信，肯定是騙子！

18、一次失信、終生記錄嗎？

不會(huì )！

還上欠款，相關(guān)記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內，如您認為情況特殊，可在信用報告中對不良行為作出說(shuō)明，供使用報告的人參考。

19、關(guān)于征信，你有哪些權利？

【知情權】您有權查詢(xún)自己的信用報告。

【同意權】報送和查詢(xún)您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時(shí)間后應當刪除，您可以重新開(kāi)始積累好的記錄。

【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出并要求更正。

【救濟權】如果您對異議處理結果不滿(mǎn)意，可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。

20、可以委托申請異議嗎？

可以！

除了您本人，您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書(shū)原件即可前往辦理。

其中復印件要留給查詢(xún)機構備查。

個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來(lái)往內地通行證、臺灣同胞來(lái)往內地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢(xún)時(shí)，您還需如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信用報告異議申請表。

21、對異議處理不滿(mǎn)意怎么辦？

【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說(shuō)明情況；

【投訴】您可以向當地人民銀行征信管理部門(mén)或金融消費者權益保護部門(mén)投訴，您應該能在30日內收到反饋；

【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴，通過(guò)司法程序解決您的訴求。

22、信用卡出現不良應該銷(xiāo)卡嗎？

不應該！

首先，還清所有欠款。

如果不想使用可立即銷(xiāo)卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無(wú)新的還款記錄。

還清欠款，繼續使用該卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個(gè)月的按時(shí)還款記錄。

23、如何管理信用記錄？

每半年自查1次；

申請貸款時(shí)，先咨詢(xún)，后打印征信報告。

24、為什么要特別關(guān)注“查詢(xún)記錄”中記載的信息？

查詢(xún)記錄中記載了查詢(xún)日期、查詢(xún)操作員、查詢(xún)原因和當年互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)次數等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢(xún)的情況。

對個(gè)人而言，您應當特別關(guān)注“查詢(xún)記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機構是否未經(jīng)您授權查詢(xún)過(guò)您的信用報告。

第二，如果在一段時(shí)間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢(xún)，但您的信用報告中的記錄又表明這段時(shí)間內您沒(méi)有得到新貸款或申請過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請過(guò)貸款或申請過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會(huì )產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現您的信用報告被越權查詢(xún)時(shí)，可以向查詢(xún)機構質(zhì)詢(xún)，也可以向中國人民銀行分支機構反映。

25、如何保護個(gè)人信息安全？

不把身份證借給他人使用、亂扔信用報告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢(xún)、保存信用報告（紙質(zhì)或電子版）等。

26、你的貸款，誰(shuí)說(shuō)了算？

金融機構說(shuō)了算！您額貸款申請是否通過(guò)，直接影響到金融機構的利益，所以只有他們有權決定是否給您貸款。

27、放貸機構根據什么決定是否給你貸款？

您是誰(shuí)？您愿意還款嗎？您有能力還多少？

根據對上述問(wèn)題的回答，放貸機構評估您的信用，決定是否給您貸款：

【低風(fēng)險】以信用貸款，無(wú)須擔保抵押

【中風(fēng)險】可接受，但需要抵押或擔保

【高風(fēng)險】拒絕

28、放貸機構如何判斷您的信用風(fēng)險？

根據信用報告中的信息判斷您的信用風(fēng)險；

根據法院信息判斷個(gè)人行為作風(fēng)；

根據周邊朋友判斷人品……

29、什么是風(fēng)險偏好？

機構不同，態(tài)度不同。體現為愿意承擔的風(fēng)險種類(lèi)、大小等不同，尤其是客戶(hù)準入條件不同。

例如，剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩定的中年人，有的放貸機構認為風(fēng)險較大而拒貸；

有的機構則看中年輕人的發(fā)展潛力，從長(cháng)計議，愿意承擔較大風(fēng)險而發(fā)放貸款。

30、一家拒貸，全部否決嗎？

不一定！不同機構風(fēng)險偏好和客戶(hù)定位不同，愿意接受的客戶(hù)也不同。

31、為什么放貸機構要看您的對外擔保情況？

擔保就是：承諾當他人還不了款時(shí)您替他還款，相當于一筆貸款，影響您未來(lái)的申請貸款。

因此，如果幫他人進(jìn)行擔保，一般貸款很難申請下來(lái)。

32、如何養成良好的信用習慣？

【拒當白戶(hù)】

沒(méi)有貸款記錄不代表信用良好，因為無(wú)法判斷個(gè)人信用問(wèn)題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜托征信白戶(hù)。

【不要逾期】

逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點(diǎn)，預期越久，罰息越多，甚至能影響生活。

【量力而為】

貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力范圍，就會(huì )出現逾期的情況。

【拒絕擔?！?/span>

剛剛也說(shuō)了，一次擔保相當于貸款，自己沒(méi)有用到錢(qián)，還要替別人逾期的行為負責，這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

33、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

中國人民銀行征信中心沒(méi)有“黑名單”。

征信中心只是客觀(guān)地收集和展示客戶(hù)的信用信息，不對客戶(hù)信息做任何評價(jià)。

34、我的戶(hù)口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報告嗎？

可以。

個(gè)人信用信息基礎數據庫的網(wǎng)絡(luò )覆蓋全國各地，無(wú)論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢(xún)。