2020年《政府工作報告》中提出要“大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率”。新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，融資擔保機構在做好“六穩”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)上發(fā)揮了積極作用，已成為普惠金融體系的重要組成部分。

在后疫情時(shí)代，融資擔保行業(yè)，尤其是政府性融資擔保機構，依然肩負著(zhù)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展、保國民經(jīng)濟平穩運行的重任。近日，《金融時(shí)報》記者就相關(guān)問(wèn)題采訪(fǎng)了銀保監會(huì )普惠金融部主任李均鋒。他指出，當下，融資擔保市場(chǎng)環(huán)境持續改善，行業(yè)風(fēng)險分擔機制不斷完善。不過(guò)也必須看到，政府性融資擔保體系在公司治理、績(jì)效考核與內部激勵機制等方面依然存在不足，制約其發(fā)揮作用，應著(zhù)手改進(jìn)這些問(wèn)題。同時(shí)，也要圍繞防范風(fēng)險、聚焦主業(yè)、擴大規模、降低費率這個(gè)主線(xiàn)，加強非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查，提升相應監管能力。

《金融時(shí)報》記者：我國融資擔保行業(yè)建設取得了哪些新進(jìn)展？行業(yè)機構和產(chǎn)品體系呈現哪些新特點(diǎn)？

李均鋒：融資擔保行業(yè)由中央負責統一監管規則，地方實(shí)施監管。隨著(zhù)各?。▍^、市）地方金融監督管理局的相繼成立，融資擔保行業(yè)的監管部門(mén)得以明確，監管力量不斷加強。非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查逐步規范化、常態(tài)化，市場(chǎng)環(huán)境持續改善。

在制度建設上，以《融資擔保公司監督管理條例》為核心，《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》等六項配套制度為框架，各地監管細則為補充的監管規制體系逐步建立。政府性融資擔保體系準公共定位得以明確，聚焦支小支農、保本微利經(jīng)營(yíng)、落實(shí)風(fēng)險分擔的經(jīng)營(yíng)原則不斷清晰。

融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔體系持續完善。國家融資擔?；鹩?018年正式成立，目前合作機構增至28家，2020年上半年完成再擔保業(yè)務(wù)規模兩千余億元。近期，國家融資擔?；鸾梃b國內外實(shí)踐經(jīng)驗，創(chuàng )新推出了銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)模式，建立代償備付金機制，調動(dòng)了各方合作積極性。全國近30個(gè)?。▍^、市）已建立省級再擔保機構，與轄內融資擔保機構積極開(kāi)展合作，分擔業(yè)務(wù)風(fēng)險，發(fā)揮業(yè)務(wù)引領(lǐng)作用，引導合作機構擴大支小支農融資擔保占比，降低擔保費率。

截至2020年6月末，融資擔保行業(yè)共有法人機構5394家，實(shí)收資本11944億元，融資擔保在保余額28318億元。國有控股機構實(shí)收資本及融資擔保在保余額均占融資擔保行業(yè)的70%以上，成為融資擔保行業(yè)的中堅力量?！皽p量增質(zhì)”持續推進(jìn)，違法違規經(jīng)營(yíng)、“僵尸”機構加速出清。各地以設立融資擔保公司、增設分支機構等形式擴大政府性融資擔保覆蓋面，建立起深入到市、縣的政府性融資擔保機構體系。

各地融資擔保機構依托本地資源，開(kāi)發(fā)適應當地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的擔保產(chǎn)品，助力區域經(jīng)濟發(fā)展。在應對非洲豬瘟、抗擊新冠肺炎疫情等重大事件上，融資擔保機構都能迎難而上，勇于擔當，確保疫情防控和民生保障重點(diǎn)企業(yè)平穩運行，助力受困企業(yè)復產(chǎn)復工。

《金融時(shí)報》記者：當前政府性融資擔保體系在公司治理、績(jì)效考核與內部激勵機制上還存在著(zhù)哪些不足?還有哪些問(wèn)題導致政府性融資擔保機構作用未有效發(fā)揮？

李均鋒：融資擔保業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，其增信功能具有杠桿放大效應，因此融資擔保機構需要構建與融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險相匹配的公司治理體系，保障其合規經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險可控。政府性融資擔保機構由于其特殊性，部分機構在設立之初并未根據現代企業(yè)制度和融資擔保行業(yè)特點(diǎn)建立起規范合理的公司治理結構，尤其是部分市縣級政府性融資擔保機構注冊資本不足1億元，人員僅有十幾人，風(fēng)險防控機制形同虛設，監事（會(huì )）難以有效發(fā)揮作用。

政府性融資擔保機構績(jì)效考核與內部激勵制度大方向雖已明確，在具體落實(shí)中，仍面臨以下問(wèn)題：一是股東盈利要求與業(yè)務(wù)發(fā)展方向的問(wèn)題。聚焦小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)，不再經(jīng)營(yíng)發(fā)債擔保和大型國有企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)，必然會(huì )影響企業(yè)的盈利能力。對于政府性融資擔保機構，尤其是部分混合所有制的政府性融資擔保機構，如何在尊重市場(chǎng)運行機制的前提下，協(xié)調各方訴求，形成合力是落實(shí)好績(jì)效考核的關(guān)鍵。二是員工績(jì)效激勵、盡職免責機制與風(fēng)險防控有機結合的問(wèn)題。小微企業(yè)和“三農”貸款擔保風(fēng)險相對較高，落實(shí)盡職免責機制要以建立規范有效的風(fēng)險防控機制為前提。要吸取之前部分機構業(yè)務(wù)過(guò)快增長(cháng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險過(guò)高導致喪失流動(dòng)性的教訓，在練好“風(fēng)控”內功的前提下穩步推進(jìn)盡職免責機制建設。

除上述問(wèn)題外，銀擔合作不暢、機構擔保能力不足、代償壓力過(guò)大等問(wèn)題同樣制約著(zhù)政府性融資擔保機構發(fā)揮作用。目前銀行普惠型小微企業(yè)貸款中銀擔合作業(yè)務(wù)增速小、占比低，銀擔合作的深度和廣度嚴重不足。銀行缺乏了解融資擔保機構業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況的有效信息渠道，過(guò)度倚重融資擔保機構資本實(shí)力作為準入門(mén)檻。從合作模式上看，銀行與融資擔保機構缺乏有效的信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)作機制，擔保貸款審批流程長(cháng)、耗時(shí)久。

政府性融資擔保機構作為推動(dòng)普惠金融發(fā)展的重要組成部分，其使命是讓所有階層和群體能夠以平等的機會(huì )、合理的價(jià)格享受到金融服務(wù)。但是目前政府性融資擔保覆蓋面嚴重不足，融資擔保放大倍數低，財政資金撬動(dòng)金融服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的杠桿作用未有效發(fā)揮。政府性融資擔保機構獲取客戶(hù)能力、風(fēng)險識別能力嚴重欠缺。同時(shí)由于小微企業(yè)普遍規模小、抗風(fēng)險能力差，易受經(jīng)濟周期影響，導致融資擔保機構業(yè)務(wù)風(fēng)險普遍偏高。尤其是在全球疫情沖擊加劇，世界經(jīng)濟嚴重衰退，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈受阻等不利環(huán)境的影響下，小微企業(yè)和“三農”的代償率有進(jìn)一步上升的風(fēng)險，政府性融資擔保機構的業(yè)務(wù)風(fēng)險需要持續關(guān)注。

《金融時(shí)報》記者：在當前形勢下，如何推動(dòng)政府性融資擔保體系發(fā)揮更大作用？如何從公司治理體系等方面入手加強機構能力建設？同時(shí)，如何優(yōu)化外部環(huán)境，為政府性融資擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )造更有利的條件？

李均鋒：政府性融資擔保體系要進(jìn)一步發(fā)揮作用，必須將自身發(fā)展放到做好“六穩”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，構建國內國際雙循環(huán)的大格局下統籌安排，不斷完善政府性融資擔保機構公司治理體系，提升機構擔保能力，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面，明顯降低擔保費率。

在公司治理體系建設上，要加大資本投入，通過(guò)增加注冊資本金、開(kāi)展機構整合等形式增強政府性融資擔保機構的整體實(shí)力，建立穩定專(zhuān)業(yè)的人才隊伍，確保機構能夠市場(chǎng)化、高效經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)。建立健全內部控制制度，完善以三會(huì )一層為主體的公司治理結構，構建起權責分明、相互制約、相關(guān)監督，同時(shí)兼顧運營(yíng)效率的內部治理體系。要持續推動(dòng)政府性融資擔保機構建立“能擔、愿擔、敢擔”的長(cháng)效機制，提高從事小微企業(yè)和“三農”擔保業(yè)務(wù)的一線(xiàn)員工薪酬待遇水平。在盡職免責機制設計上，在確保機構整體業(yè)務(wù)風(fēng)險可控的前提下加大對一線(xiàn)員工的免責力度，消除員工顧慮。大力拓展客戶(hù)覆蓋范圍，加大對“首貸戶(hù)”的支持力度，可通過(guò)定制化開(kāi)發(fā)“首貸戶(hù)”專(zhuān)屬的擔保產(chǎn)品，減少或取消反擔保要求等措施，精準提升“首貸戶(hù)”金融服務(wù)可獲得性，解決小微企業(yè)和“三農”從無(wú)貸戶(hù)到有貸戶(hù)的轉化難題。

要從構建良好外部生態(tài)的角度優(yōu)化外部環(huán)境，在銀擔合作、完善再擔保體系等方面加大支持力度。銀行業(yè)金融機構要加大對銀擔合作業(yè)務(wù)的重視程度，落實(shí)風(fēng)險分擔機制，探索與政府性融資擔保機構開(kāi)展并行審批，建立貸款全流程限時(shí)制度，提高貸款風(fēng)險容忍度。在政策引導上，可探索研究對融資擔保機構提供擔保的商業(yè)銀行貸款風(fēng)險權重進(jìn)行調整，與普惠型小微企業(yè)貸款相關(guān)政策形成合力。

國家融資擔?；鹦枰M(jìn)一步從業(yè)務(wù)引導、風(fēng)險分擔、股權投資等多方面發(fā)揮重要作用。重點(diǎn)對西部等財政資金緊張，政府性融資擔保體系相對薄弱的省份加大支持力度，放寬或取消代償率上限要求，適當降低再擔保費，擴大股權投資規模，推動(dòng)全國政府性融資擔保體系均衡發(fā)展。

在財政政策上，進(jìn)一步落實(shí)支小支農貸款擔保降費補貼政策，實(shí)現融資擔保機構的可持續經(jīng)營(yíng)。人民銀行可對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫予以重點(diǎn)支持，促進(jìn)其提升風(fēng)險防控能力，打擊涉事企業(yè)的逃廢債行為。

《金融時(shí)報》記者：如何實(shí)現監管與發(fā)展的有機統一？在促進(jìn)融資擔保體系健康發(fā)展上，非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等監管措施應有哪些側重？如何提高監管能力？

李均鋒：融資擔保行業(yè)的穩健發(fā)展離不開(kāi)高效嚴格的行業(yè)監管。行之有效的監管既是對機構經(jīng)營(yíng)的約束，也是對行業(yè)持續發(fā)展的保護，更是發(fā)揮融資擔保行業(yè)普惠金融作用的制度保障。融資擔保行業(yè)只有圍繞普惠金融，做好小微企業(yè)和“三農”融資擔保服務(wù)工作，才能有好的發(fā)展。要圍繞防范風(fēng)險、聚焦主業(yè)、擴大規模、降低費率這個(gè)主線(xiàn)，以監管促發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮監管指導作用。

各地要堅持底線(xiàn)思維，持續推進(jìn)融資擔保機構“減量增質(zhì)”。加大對代償履約情況的檢查力度，提升融資擔保行業(yè)整體信用水平。在近期工作重點(diǎn)上，各地可結合政府性融資擔保機構確認工作，對轄內國有控股融資擔保機構開(kāi)展排查，從業(yè)務(wù)開(kāi)展的合規性、資本金實(shí)力、存在的風(fēng)險隱患等多方面進(jìn)行專(zhuān)項檢查，將經(jīng)營(yíng)規范、聚焦主業(yè)、擔保能力強、信譽(yù)良好的機構納入名單。

在非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查措施上，各地應當督促融資擔保機構按時(shí)、準確報送非現場(chǎng)監管數據。對存在遲報、漏報、錯報等問(wèn)題的機構，通過(guò)問(wèn)詢(xún)、監管約談、行政處罰等方式督促其盡快改正，維護非現場(chǎng)監管的權威性和嚴肅性。同時(shí)要將現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)監管有機結合，通過(guò)非現場(chǎng)監管數據了解被監管機構基本業(yè)務(wù)情況，查找可疑的業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)，增強現場(chǎng)檢查的針對性。對現場(chǎng)檢查中發(fā)現的違法違規行為，要依法加大處罰力度。對政府性融資擔保機構，要加大對支小支農業(yè)務(wù)規模及占比、擔保費率、放大倍數等指標的收集與分析力度，以此作為評價(jià)政府性融資擔保機構堅守準公共定位、發(fā)揮政策效益的重要數據基礎。同時(shí)可從壓降擔保費率，減少或取消反擔保要求，擴大擔保規模，提高支小支農融資擔保業(yè)務(wù)比例，規范收費等方面開(kāi)展政策效益落實(shí)情況的專(zhuān)項現場(chǎng)檢查。

在監管能力建設上，地方金融監督管理局要加強對融資擔保機構的全面風(fēng)險管理，既要關(guān)注融資擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，也要關(guān)注非融資擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險；既要關(guān)注單體機構的風(fēng)險，也要關(guān)注轄內融資擔保行業(yè)的系統性風(fēng)險；既要處理好當前暴露的風(fēng)險，也要未雨綢繆，對未來(lái)的風(fēng)險進(jìn)行分析和預判。同時(shí)加強非現場(chǎng)監管信息系統建設，不斷提升監管科技在融資擔保行業(yè)監管領(lǐng)域的應用，探索利用大數據、云計算等先進(jìn)技術(shù)對融資擔保機構監管數據乃至業(yè)務(wù)明細數據進(jìn)行數據挖掘。

（來(lái)源：中國金融新聞網(wǎng)）