數據化的企業(yè)信用信息是重要的“虛擬擔保品”，能起到增加企業(yè)還款意愿的作用，形成更為有效的信用懲戒機制。這一機制，可以把“有能力還款”并且“有意愿還款”的好企業(yè)分離出來(lái)，解決其融資難和貴的問(wèn)題。

回顧過(guò)去一年，中國面臨深刻變化的外部環(huán)境，經(jīng)濟轉型陣痛凸現、兩難多難問(wèn)題增多，但仍然完成了全年經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展主要目標任務(wù)，成績(jì)來(lái)之不易。值得注意的是，今年政府工作報告在肯定了小微企業(yè)的重要地位后，明確指出當前實(shí)體經(jīng)濟困難較多、民營(yíng)和小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題尚未有效緩解的現狀，并在實(shí)施更大規模的減稅、明顯降低企業(yè)社保繳費負擔、確保減稅降費落實(shí)到位和著(zhù)力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題等重點(diǎn)發(fā)力方向上，加大了對小微企業(yè)的扶持力度。按照這一指導思路，我們還應該考量經(jīng)濟發(fā)展階段、結合前沿技術(shù)，不斷為小微企業(yè)的繁榮發(fā)展鋪平道路。

要抓好配套基礎設施建設，打造以大數據為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺。信息共享平臺可以匯集所有和企業(yè)有關(guān)的公共部門(mén)信息，包括水電煤氣社保用工情況等大量數據，以市場(chǎng)化的方式獲得商業(yè)機構所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環(huán)節中產(chǎn)生的其他數據，最終形成一個(gè)“公共圖書(shū)館”，供需求方提煉分析有關(guān)小微企業(yè)的風(fēng)險信用信息。這種平臺能夠有效地提升信用數據收集整理的規模效益，并且在此基礎上形成一個(gè)系統的大數據分析描摹，對企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況形成較為精準的判斷，有力支持金融機構對小微企業(yè)進(jìn)行信用放款。

在此基礎上，可以進(jìn)一步進(jìn)行金融創(chuàng )新，譬如以大數據信用信息為基礎，形成小微企業(yè)的“虛擬擔保品”。以往來(lái)看，小微企業(yè)貸款貴、難，主要因為擔保抵押品不足。即便有其他途徑，比如知識產(chǎn)權作價(jià)成為擔保品，但總體仍顯不足。虛擬擔保品有助于提升金融機構的放款意愿，形成可持續的對小微企業(yè)的支持。

應當說(shuō)，數據化的企業(yè)信用信息是重要的“虛擬擔保品”，能起到增加企業(yè)還款意愿的作用，形成更為有效的信用懲戒機制。小微企業(yè)負責人如果不能還款，損失的不僅是不能坐高鐵和飛機，更嚴重的是將會(huì )被記錄在信用信息中，極大影響未來(lái)企業(yè)通過(guò)其他渠道獲取資金的成本。這一機制，可以把“有能力還款”并且“有意愿還款”的好企業(yè)分離出來(lái)，解決其融資難和貴的問(wèn)題。

當然，這種對于民營(yíng)、小微和科創(chuàng )企業(yè)的優(yōu)惠融資的長(cháng)效評價(jià)機制，必須要做到“功能重于形式”。不斷拓展支持小微企業(yè)的方式和渠道，說(shuō)到底，就是要增強每一個(gè)奮斗者的信心，鼓勵創(chuàng )新、拉動(dòng)就業(yè)、提振經(jīng)濟。我們要不斷思考，如何能篩選出“好的”小微企業(yè)，為其提供支持、促其發(fā)展壯大。不要吝嗇“陽(yáng)光雨露”，在發(fā)展的過(guò)程中，定會(huì )不斷成長(cháng)出新的讓國民驕傲的大企業(yè)。

筆者在實(shí)地調研中發(fā)現，有些小微企業(yè)，長(cháng)期在生存線(xiàn)上掙扎，靠著(zhù)國家提供的低價(jià)要素勉強維持。一旦退出優(yōu)惠的要素價(jià)格支持，就很難在市場(chǎng)化的環(huán)境下生存。這也警醒我們，要“活力”而不是要“活著(zhù)”，我們才能鑄造良性發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。（作者：金李，系全國政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(cháng)）