“政府出資，市場(chǎng)化運作，要讓它們勁兒往一處使，需要一定的智慧，但實(shí)踐證明這是可行的?！痹谥嘘P(guān)村融資科技擔保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中關(guān)村科技擔?！保┕ぷ?0年、現任公司總經(jīng)理的張琦告訴《金融時(shí)報》記者，公司在成立之初就以此為原則，探求適合中國特色的擔保行業(yè)發(fā)展模式。

　　時(shí)至2019年，融資擔保行業(yè)在我國社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中的作用不斷受到肯定。在業(yè)內人士看來(lái)，針對小微企業(yè)、“三農”等“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點(diǎn)，融資擔保機構既要有扶持的責任與擔當，更要有扶持的能力與高招。

　　服務(wù)小微展實(shí)力

　　“做擔保是非常有成就感的，很多我們服務(wù)過(guò)的企業(yè)都已經(jīng)成為所在行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。國內資本市場(chǎng)的‘中關(guān)村板塊’有超過(guò)三分之一是中關(guān)村科技擔保從小開(kāi)始、從50萬(wàn)元甚至100萬(wàn)元開(kāi)始支持，直到企業(yè)上市，包括現在航海智能化和海洋信息化領(lǐng)域的佼佼者海蘭信、北京首家科創(chuàng )板過(guò)會(huì )企業(yè)天宜上佳、為2008年奧運會(huì )開(kāi)幕式等提供巨型LED屏的利亞德、國內環(huán)保水務(wù)行業(yè)標桿企業(yè)碧水源等?！闭f(shuō)起公司服務(wù)過(guò)的企業(yè)，張琦信手拈來(lái)、充滿(mǎn)自豪。據了解，中關(guān)村科技擔保20年來(lái)累計為5萬(wàn)余個(gè)中小微項目提供信用擔保2800億元，近5年服務(wù)規模合計達到1780億元，為前15年的1.5倍。其中，2019年新增擔保規模預計接近400億元。

　　在張琦看來(lái)，2019年，擔保行業(yè)面臨較為復雜的發(fā)展環(huán)境，對公司的風(fēng)險管理和化解能力提出了更高要求。在這一背景下，張琦提出三點(diǎn)要求，一是一定要堅守初心、扛起社會(huì )責任，在經(jīng)濟調整、企業(yè)面對更多困難的時(shí)候，挺身而出切實(shí)發(fā)揮逆周期作用；二是以穩健經(jīng)營(yíng)為主要思路，準備金提足留夠以更好應對不確定因素，平滑周期波動(dòng)；三是實(shí)現創(chuàng )新與風(fēng)險的平衡，達到這一點(diǎn)要建立相應的激勵約束機制以及綜合金融機制。

　　今年2月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），《意見(jiàn)》再次肯定了融資擔保在我國社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中起到的穩定器、助推器作用，同時(shí)明確了政府性融資擔保是破解小微企業(yè)、“三農”融資難、融資貴問(wèn)題的重要渠道，賦予了其更加重要的責任使命。

　　業(yè)內人士坦言，在目前現存的數千家融資擔保機構中，真正從事?lián)I(yè)務(wù)的機構數量有限，且強者恒強。比如，中關(guān)村科技擔保年擔?？蛻?hù)3000余家，融資擔保業(yè)務(wù)中95%以上為中小微企業(yè)， 80%以上為科創(chuàng )企業(yè)。再比如，西部擔保在2019年公司業(yè)務(wù)實(shí)現快速增長(cháng)，受理業(yè)務(wù)數量增長(cháng)近3倍，開(kāi)展現場(chǎng)盡調的數量增長(cháng)近6倍，出具盡調報告增長(cháng)近4倍，公司新增擔保金額同比增長(cháng)1.47倍，擔保業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)了35.26%。

　　產(chǎn)品創(chuàng )新添活力

　　圍繞企業(yè)需求開(kāi)展創(chuàng )新，這是融資擔保行業(yè)堅持的準則。

　　據張琦介紹，中關(guān)村科技擔?；诳萍计髽I(yè)“輕資產(chǎn)、新技術(shù)、高投入、高風(fēng)險”特點(diǎn)，將創(chuàng )業(yè)者評價(jià)與企業(yè)評價(jià)相結合，自主開(kāi)發(fā)科技企業(yè)評級模型，探索出一套適應科技企業(yè)風(fēng)險特征、與傳統金融差異明顯的企業(yè)評價(jià)體系。針對小微企業(yè)，推出面向守信高素質(zhì)創(chuàng )業(yè)者的“創(chuàng )業(yè)?！钡认盗挟a(chǎn)品，以此為抓手為科技型小微企業(yè)提供普惠擔保服務(wù)；同時(shí)，創(chuàng )新多種直接融資產(chǎn)品，打造“中關(guān)村創(chuàng )新成長(cháng)直接融資系列產(chǎn)品”，解決企業(yè)不同階段的融資需求。

　　廣東中盈盛達以科技賦能創(chuàng )新?lián)I(yè)務(wù)。在開(kāi)展零售擔保業(yè)務(wù)方面，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數據技術(shù)，圍繞核心企業(yè)場(chǎng)景化業(yè)務(wù)為其上下游小微客戶(hù)提供產(chǎn)品化的金融服務(wù)，更大限度地擴大普惠金融的覆蓋面。截至2019年11月，此項業(yè)務(wù)規模達18億元。

　　在“三農”服務(wù)方面，西部擔保有著(zhù)別樣的創(chuàng )新實(shí)踐。

　　在寬敞明亮的現代化養殖棚里，幾千頭帶著(zhù)西部擔保耳標的肉牛悠閑地跺著(zhù)步子。西部擔保的負責人告訴《金融時(shí)報》記者，這是公司創(chuàng )新的擔保方式——活牛抵押。據介紹，活牛抵押擔保后，再通過(guò)“牛抵押登記+保險+其他有效資產(chǎn)”靈活組合，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，還款方式靈活，企業(yè)根據資金周轉情況可一次性還款，也可分批次分時(shí)間段還款，減輕了企業(yè)的還款壓力。隨著(zhù)3000萬(wàn)元的扶持資金到賬，寧夏壹泰牧業(yè)擴大規模發(fā)展的積極性更高了。

　　據了解，西部擔保還實(shí)踐“供應鏈金融”模式，成功落地寧鑫化工項目，探索設計“政府+企業(yè)+擔保+銀行”的葡萄酒產(chǎn)業(yè)扶持模式；聯(lián)合農墾集團推出批量化、標準化的農戶(hù)貸業(yè)務(wù)，通過(guò)核心企業(yè)試點(diǎn)推廣乳制品、煤炭等供應鏈金融業(yè)務(wù)，與網(wǎng)金社合作推行電票業(yè)務(wù)，創(chuàng )新推出“絨易貸”產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。

　　“西部擔保的‘農戶(hù)助業(yè)貸’，不但免抵押、額度高，最快一天就能到賬，最重要的是利率低，在家門(mén)口就提前幫我們解決了春耕時(shí)候沒(méi)錢(qián)承包土地的燃眉之急?！鞭r墾集團的農戶(hù)如是說(shuō)。

　　西部擔保董事長(cháng)馬英軍告訴《金融時(shí)報》記者：“扶持中小微、‘三農’企業(yè)，投入的人力、物力、財力大，收益卻不高。作為國有擔保平臺，我們不但要做這件事，還要運用我們的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢創(chuàng )新服務(wù)、化解風(fēng)險，做精做細做好，真正實(shí)現普惠金融?！?/span>

　　發(fā)展模式再探索

　　“中國擔保行業(yè)的發(fā)展模式是業(yè)內討論的熱點(diǎn)問(wèn)題，有不同的看法、不同的聲音。我們也在不斷思考問(wèn)題的答案?！睆堢f(shuō)。

　　結合自身發(fā)展歷程，總結擔保行業(yè)的發(fā)展，中關(guān)村科技擔保形成了一種中國擔保行業(yè)發(fā)展模式——“1—2—3中關(guān)村模式”?！?”即以聚焦服務(wù)科技型中小微企業(yè)為中心，集中體現融資擔保機構的政策要求；“2”即差異化風(fēng)控體系和服務(wù)產(chǎn)品的持續創(chuàng )新，為政策目標實(shí)現提供有力保障；“3”即市場(chǎng)化自主經(jīng)營(yíng)機制（政府部門(mén)“不推薦、不干預、不指定”）、專(zhuān)業(yè)人才激勵約束機制和以融資擔保為核心的綜合金融服務(wù)機制，為政策落地提供有效支撐。

　　張琦認為，“1—2—3中關(guān)村模式”既聚焦服務(wù)科技型中小微企業(yè)，又實(shí)現不依賴(lài)于財政單維度輸血的高質(zhì)量發(fā)展模式，“照亮別人的同時(shí)，也照亮自己”。

　　中盈盛達借助于科技賦能探索產(chǎn)業(yè)金融模式，打造以信用為基礎、產(chǎn)業(yè)為依托、金融為驅動(dòng)、科技為手段，構建以?xún)r(jià)值創(chuàng )造為目標的產(chǎn)融生態(tài)圈，發(fā)揮融資擔保四兩撥千斤的優(yōu)勢。

　　西部擔保則希望在綜合金融服務(wù)能力上更進(jìn)一步。馬英軍表示，自成立伊始，西部擔保就在探索一條有別于傳統擔保公司的發(fā)展路徑。針對寧夏特色產(chǎn)業(yè)，根據不同類(lèi)型企業(yè)的優(yōu)勢，主動(dòng)靠前，提供一攬子差異化的金融服務(wù)。未來(lái)，將充分發(fā)揮大型綜合金融平臺優(yōu)勢，深化“投行思維”，整合各類(lèi)資源，進(jìn)一步加大政策扶持力度，圍繞深化金融改革和防范化解金融風(fēng)險，構筑服務(wù)中小微和“三農”企業(yè)普惠金融新生態(tài)環(huán)境。