西部擔保扶持寧夏中小微企業(yè)和“三農”發(fā)展紀實(shí)

   針對中小微、“三農”企業(yè)“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點(diǎn)，國有融資擔保機構既要有扶持的責任與擔當，更要有扶持的能力與高招。西部（銀川）擔保有限公司正是在業(yè)務(wù)方向聚焦、增強擔保能力、豐富銀擔合作模式、創(chuàng )新風(fēng)險分擔補償機制等方面“有的放矢”。

西部擔保董事長(cháng)馬英軍：扶持中小微、“三農”企業(yè)，投入的人力、物力、財力大。作為國有擔保平臺，我們不但要做這件事，還要運用我們的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢化解風(fēng)險，做精做細做好，實(shí)現普惠金融的意義，真正做到全生命周期幫扶盤(pán)活企業(yè)，像看著(zhù)襁褓中的嬰孩一般，陪他成長(cháng)，看他成才。

創(chuàng )新：量身定制接地氣

　　“農戶(hù)助業(yè)貸”

　　“西部擔保的‘農戶(hù)助業(yè)貸’，不但免抵押、額度高，最快一天就能到賬，最重要的是利率低，在家門(mén)口就提前幫我們解決了春耕時(shí)候沒(méi)錢(qián)承包土地的燃眉之急?！睂幭霓r墾集團農場(chǎng)農戶(hù)如是說(shuō)。

　　長(cháng)期以來(lái)，農村金融資源缺乏、信用體系不健全、利薄而風(fēng)險與成本高，資金不愿流入。尤其到了每年春耕時(shí)節，農墾集團農場(chǎng)種植農戶(hù)普遍存在缺少流動(dòng)資金的問(wèn)題，臨時(shí)性周轉資金缺口讓他們傷透腦筋。為此，西部擔保多次實(shí)地深度調研走訪(fǎng)，與光大銀行寧夏分行積極對接，達成銀擔全面合作協(xié)議，首次創(chuàng )新推出為農場(chǎng)職工農戶(hù)“量身定制”的一款信用擔保產(chǎn)品——“農戶(hù)助業(yè)貸”。凡是農場(chǎng)農戶(hù)，只需填寫(xiě)簡(jiǎn)單資料，均可通過(guò)申請，獲得單筆最高20萬(wàn)元的貸款額度，期限1年，年擔保費低至1.3%。每年農戶(hù)秋收后的農閑之時(shí)，西部擔保業(yè)務(wù)人員會(huì )主動(dòng)上門(mén)服務(wù)為農戶(hù)辦理，通過(guò)統一標準的表單化核準機制進(jìn)行快速批量評審，幫廣大農戶(hù)解決短期流動(dòng)資金的缺口，保障來(lái)年春耕耕種的順利開(kāi)展。

　　“該產(chǎn)品的創(chuàng )新之處在于通過(guò)資金閉環(huán)運作，實(shí)現純信用擔保，流程簡(jiǎn)便高效，將銀行與擔保的協(xié)同效益發(fā)揮到最大化，由銀行為農戶(hù)提供貸款，錢(qián)直接打到農墾集團農場(chǎng)賬戶(hù)上替農戶(hù)提前支付租地資金，保證來(lái)年農戶(hù)安心、專(zhuān)心種地，秋收后也不用擔心沒(méi)有銷(xiāo)售渠道賣(mài)糧難的問(wèn)題，農墾農場(chǎng)統一收購定向售賣(mài)所得款項進(jìn)行二次分配，替農戶(hù)償還貸款后，將剩余資金返還到農民手里。下一步，我們將進(jìn)一步加大推廣力度，不斷增強金融服務(wù)能力，更好地助力廣大農戶(hù)有地種、能致富?！蔽鞑繐Ｈr及創(chuàng )新業(yè)務(wù)部負責人介紹道。

　　“農戶(hù)助業(yè)貸”是西部擔保積極響應國務(wù)院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》中“政府性融資擔保、再擔保機構在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，保持較低費率水平，對單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和‘三農’主體收取的擔保費率原則上不超過(guò)1.5%?！闭叩男聦?shí)踐；是逐步將業(yè)務(wù)重心轉向支小支農，把農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體列入扶持對象的新路徑。前期，西部擔保預計為農墾集團300多戶(hù)農戶(hù)發(fā)放“農戶(hù)助業(yè)貸”1000多萬(wàn)元，有效緩解其融資難、融資貴問(wèn)題。

　　“活牛抵押”擔保模式

　　企業(yè)用固定資產(chǎn)或者機器設備抵押融資并不稀奇，但用活生生的牛來(lái)抵押融資確屬少見(jiàn)?？煽粗?zhù)寬敞明亮的現代化養殖棚圈里，幾千頭膘肥體壯帶著(zhù)西部擔保耳標的肉牛悠閑地跺著(zhù)步子時(shí)，不得不對西部擔保創(chuàng )新?lián)７绞?，采?/span>“活牛抵押”融資的方式豎起大拇指。目前，隨著(zhù)3000萬(wàn)元的扶持資金到賬，寧夏壹泰牧業(yè)有限公司成為西部擔保服務(wù)三農示范點(diǎn)，助力其打造全國高端肉牛養殖基地。

　　“公司養的都是精選頂級的安格斯肉牛，經(jīng)過(guò)嚴格的選種育肥，牛肉不僅肉質(zhì)鮮美，營(yíng)養價(jià)值也高，最突出的特點(diǎn)是符合當下人們對綠色無(wú)公害食品的追求。目前，我們已是西北規模最大的肉牛養殖基地，同時(shí)，還肩負著(zhù)閩寧鎮及周邊村子建檔立卡貧困戶(hù)精準扶貧大任，與1500多戶(hù)貧困戶(hù)簽訂了肉牛托管協(xié)議，一人富不如百家富，我們還要帶動(dòng)更多的貧困戶(hù)脫貧。隨著(zhù)企業(yè)發(fā)展步伐的加快，對流動(dòng)資金的需求也更迫切，但除了一些零散的資產(chǎn)和養殖設備外，融資缺少有效抵押物，眼前的困難印證了那句老話(huà)，‘家有萬(wàn)貫，帶毛的不算啊’?！币继┠翗I(yè)董事長(cháng)劉紅財說(shuō)，缺乏抵押物讓養殖業(yè)長(cháng)期面臨貸款難。談起自己多年的融資經(jīng)歷，劉紅財感慨萬(wàn)分，因為融資難和貴，公司自2013年成立至今，為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有時(shí)候跑斷了腿，由于肉牛養殖投資大收效期長(cháng)，公司發(fā)展資金回收難，自建房屋沒(méi)有產(chǎn)權，缺乏有效抵押物，難以在銀行獲得信貸資金的支持。不得已找身邊的朋友做擔保求了個(gè)遍，甚至民間融資高息舉債……壹泰牧業(yè)遇到的坎，也是寧夏養殖行業(yè)面臨的共同難題。

　　了解到這一情況，西部擔保相關(guān)負責人帶領(lǐng)團隊經(jīng)過(guò)幾個(gè)月時(shí)間多次討論和到養殖場(chǎng)實(shí)地調查，充分考慮生物性資產(chǎn)屬性，明確了抵押物的設定、評估、登記等手續，認定活體抵押貸款辦理手續相對便捷高效。最終決定在防控風(fēng)險的前提下，為企業(yè)“量體裁衣”創(chuàng )新設計出一套切實(shí)可行的方案，試水“活牛抵押”的擔保模式，并通過(guò)“牛抵押登記+保險+其他有效資產(chǎn)”的靈活組合，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，靈活還款方式，企業(yè)根據資金周轉情況可一次性還，也可分批次分時(shí)間段還，減輕了企業(yè)的還款壓力。有了資金支撐，壹泰牧業(yè)擴大規模發(fā)展的積極性更高了?！梆B殖業(yè)是寧夏的特色產(chǎn)業(yè)，是當地群眾營(yíng)收的重要來(lái)源，西部擔保幫我們解決了眼前融資大難題，經(jīng)營(yíng)成本降低了將近一半，有了源源不斷的資金做后盾，今后我們會(huì )繼續當好行業(yè)‘領(lǐng)頭?！?，駐足這片土地，傾盡自己的熱情，幫助貧困農戶(hù)打開(kāi)通往致富的大門(mén)?！眲⒓t財信心十足的說(shuō)。

　　據了解，受益于該創(chuàng )新模式的養殖企業(yè)不止壹泰牧業(yè)一家。西部擔保以同樣的方式，向寧夏奶牛養殖專(zhuān)業(yè)大戶(hù)寧夏青銅峽市牛順源農牧有限公司擔保融資1000萬(wàn)元，用于采購奶牛400頭，建設泌乳牛棚1座。西部擔保立足域內養殖企業(yè)較多的實(shí)際，長(cháng)遠布局，深挖企業(yè)發(fā)展潛力，以活體家畜作為動(dòng)產(chǎn)抵押物，牽住了企業(yè)融資難的“牛鼻子”。

服務(wù)：金融活水送到田間地頭

　　寧夏興唐米業(yè)集團有限公司是一家國家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)?？呻S著(zhù)市場(chǎng)的不斷擴大，興唐米業(yè)原有“公司+農戶(hù)”松散的糧食訂單合作已滿(mǎn)足不了產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的需求，周邊鄉鎮大米供應農戶(hù)雖辦了合作社、家庭農場(chǎng)發(fā)展規模連片糧食種植，但因技術(shù)資金短缺、農機服務(wù)等不能保障，導致成本較高、效益較低、規模難以進(jìn)一步擴大。因此，為保障自身發(fā)展，不斷整合水稻種植、銷(xiāo)售產(chǎn)業(yè)鏈資源，興唐米業(yè)于2014年牽頭成立銀川市優(yōu)質(zhì)水稻聯(lián)合體，探索建立“農業(yè)企業(yè)為龍頭，農民專(zhuān)業(yè)合作社（家庭農場(chǎng)）為基礎，產(chǎn)業(yè)為紐帶”的現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，尋求抱團發(fā)展的路子。目前，聯(lián)合體成員單位共31家，其中龍頭企業(yè)1家，社會(huì )化服務(wù)組織（種子、農藥、化肥、農機服務(wù)）4家，種植合作社27家（合作社18家，家庭農場(chǎng)9家），共建優(yōu)質(zhì)水稻基地7.8萬(wàn)畝。這一創(chuàng )新舉措促進(jìn)了寧夏水稻產(chǎn)業(yè)結構調整和優(yōu)化升級，整體提升了寧夏水稻產(chǎn)業(yè)核心競爭力，但同時(shí)也存在一些問(wèn)題，“聯(lián)合體成員均為小微企業(yè)，融資擔保資源匱乏，融資難度大且利率較高，不僅需要通過(guò)公司層面進(jìn)行借款，在周轉困難的時(shí)候還需要通過(guò)股東個(gè)人借款來(lái)增加額度（資金利率高達8%以上），但仍然難以滿(mǎn)足日常需求?！迸d唐米業(yè)董事長(cháng)楊茂紅介紹說(shuō)。

　　如何解決這一棘手問(wèn)題？西部擔保聯(lián)合中國農業(yè)發(fā)展銀行靈武支行達成戰略合作，利用“政府部門(mén)＋銀行＋擔保＋主體企業(yè)”多方優(yōu)勢，以該項目作為試點(diǎn)，激活金融服務(wù)鏈條，依托興唐米業(yè)這一核心企業(yè)的市場(chǎng)地位及融資能力作為借款主體，打通上下游供應鏈，對核心企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估，供應鏈的上下游客戶(hù)圍繞核心企業(yè)拿到貸款，核心企業(yè)承擔連帶保證責任。并從31家聯(lián)合體成員中先選出5家作為本次方案的試點(diǎn)對象，為其擔保融資500萬(wàn)元，緩解時(shí)段性資金周轉壓力。該項目擔保費率僅為2%，銀行利率4.7%創(chuàng )歷年新低，遠遠低于歷年來(lái)的融資成本?！俺藶槠髽I(yè)提供融資擔保服務(wù)外，我們還為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)管理建議、財務(wù)管理咨詢(xún)等延伸服務(wù)，并爭取國家資金扶持、稅收優(yōu)惠等政策，更好地利用政策疊加效應，使聯(lián)合體成員企業(yè)享受到各項優(yōu)惠政策。目前，已為企業(yè)申請到寧夏科技廳科技型中小微企業(yè)80%的擔保費補貼?！蔽鞑繐Ｖ行∑髽I(yè)事業(yè)部相關(guān)負責人說(shuō)。在這個(gè)金融服務(wù)體系中，政府部門(mén)、銀行、擔保公司、保險、主體企業(yè)、聯(lián)合體成員等各司其職，為企業(yè)發(fā)展、行業(yè)振興“抱團發(fā)力”，凝心聚力打造創(chuàng )新金融服務(wù)的“寧夏模式”。

　　西部擔保一貫秉承扶持企業(yè)“不僅扶上馬，還要送全程”。將會(huì )持續做好“金融+產(chǎn)業(yè)+擔保+營(yíng)銷(xiāo)”投擔聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)融結合服務(wù)，通過(guò)貿易公司（銀川農投）與中信國安廣視公司合作，幫助興唐米業(yè)代銷(xiāo)大米，通過(guò)金融鏈接上游生產(chǎn)企業(yè)和下游電商平臺，拓展銷(xiāo)售渠道，打破寧夏大米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸，從單一企業(yè)向整個(gè)產(chǎn)業(yè)延伸，提高水稻產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新能力和競爭力，打通普惠金融服務(wù)小微企業(yè)、“三農”的“最后一公里”。

　　而這，僅僅是西部擔保立足“三農”領(lǐng)域幫扶企業(yè)的一個(gè)方面。自2018年末推行事業(yè)部制改革，特設中小企業(yè)部、三農及創(chuàng )新業(yè)務(wù)部以來(lái)，業(yè)務(wù)人員積極營(yíng)銷(xiāo)，深入市場(chǎng)調查、考察研究，主動(dòng)上門(mén)對企業(yè)“一對一”服務(wù)，新增受理中小微及三農企業(yè)大幅增加。截至目前，盡調企業(yè)同比增幅660%，平均擔保費率低至1%。實(shí)現了更加精準服務(wù)“三農”、中小微企業(yè)，成為增強實(shí)體經(jīng)濟“細胞”活力、鄉村振興的有力推手。