銀擔合作，正成為推動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)融資難題的有效工具。

　　近兩年來(lái)，受到復雜多變的外部經(jīng)濟形勢影響，民營(yíng)企業(yè)債務(wù)違約事件增多，金融市場(chǎng)對民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險偏好也有所下降，導致許多經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)也遇到了一些融資困難。此外，不少市場(chǎng)資金集中在利率債、金融債、高等級國企信用債上，不敢過(guò)多涉足民營(yíng)信用債，民企通過(guò)發(fā)債直接融資一度受阻。

　　針對這一問(wèn)題，銀行和擔保機構開(kāi)展的銀擔合作業(yè)務(wù)模式，可以充分發(fā)揮出融資擔保的增信功能，為困擾民企的債務(wù)融資提供一種新的解題思路，也可以切實(shí)發(fā)揮出金融支持實(shí)體經(jīng)濟的作用，助力民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　充分發(fā)揮擔保增信分險作用

　　融資擔保，是由一個(gè)第三方機構為一筆債務(wù)融資增信，當被擔保人不履行對債權人負有的債務(wù)責任時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?？梢哉f(shuō)，作為連接銀行和企業(yè)的紐帶，融資擔保一方面需為小微企業(yè)提供增信服務(wù)，另一方面也要為銀行機構分擔風(fēng)險。

　　今年年初，國務(wù)院辦公廳出臺的《關(guān)于有效發(fā)揮政府性擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》明確指出，構建政府性融資擔保機構和銀行業(yè)金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。原則上國家融資擔?；鸷豌y行業(yè)金融機構承擔的風(fēng)險責任比例均不低于20%，省級擔保、再擔?；穑C構）承擔的風(fēng)險責任比例不低于國家融資擔?；鸪袚谋壤?。

　　在政策的推動(dòng)下，當前，商業(yè)銀行紛紛與省級擔保、再擔?；穑C構）開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作，以銀擔合作的模式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，充分發(fā)揮出擔保增信分險的作用，解決中小民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資難題。

　　《金融時(shí)報》記者了解到，中國銀行浙江省分行通過(guò)加強與中債增信、省擔保、各地市擔保等增信機構的合作，在省、市、縣區各級政府、人民銀行、政策性擔保機構的共同協(xié)作下，以對優(yōu)質(zhì)民企發(fā)行人全額增信的方式，有力支持了民企發(fā)債工作。此外，還加大對民營(yíng)企業(yè)發(fā)債額度、投資額度的核定，在行內授信額度報批方面全力支持民營(yíng)企業(yè)，確保優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)運營(yíng)和發(fā)展。

　　推進(jìn)銀擔合作業(yè)務(wù)創(chuàng )新

　　事實(shí)上，銀擔合作搭起了銀行、政府和擔保機構之間的新型合作關(guān)系，為解決商業(yè)銀行服務(wù)中小民營(yíng)企業(yè)準入難、抵押難、處置難等問(wèn)題打開(kāi)了突破口，是一種金融創(chuàng )新。在業(yè)內人士看來(lái)，為了更好發(fā)揮出政銀擔三方合作聯(lián)動(dòng)作用，商業(yè)銀行和擔保機構還需在銀擔合作領(lǐng)域持續加大創(chuàng )新力度，為民營(yíng)企業(yè)提供更多精準化、多元化的金融服務(wù)。

　　如中國銀行浙江省分行積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，發(fā)行了國有大型商業(yè)銀行全國首批信用風(fēng)險緩釋?xiě){證，以助力民企債務(wù)融資。據了解，該行通過(guò)與杭州市融資擔保公司、中債增信等公司相互配合，為中天建設集團有限公司、紅獅控股集團有限公司和浙江榮盛控股集團3家民營(yíng)企業(yè)發(fā)債配套發(fā)行中國銀行自主創(chuàng )設的信用緩釋?xiě){證產(chǎn)品，成立信用風(fēng)險緩釋?xiě){證產(chǎn)品金額合計4.1億元，幫助企業(yè)融資合計20億元，同時(shí)降低企業(yè)發(fā)債成本約0.2%至1%。

　　截至2019年9月末，中國銀行浙江省分行已累計幫助民企發(fā)債84.88億元，占全省民企發(fā)債總量五分之一；累計為民企發(fā)行債券只數達到22只，超過(guò)全省民企發(fā)債數量的三分之一；服務(wù)發(fā)債民企8家，占全省發(fā)債民企總數的三分之一。

　　據《金融時(shí)報》記者了解，業(yè)內還有商業(yè)銀行與擔保機構合作開(kāi)發(fā)了銀擔合作領(lǐng)域的金融科技產(chǎn)品，通過(guò)利用大數據、人工智能等前沿科技手段，結合線(xiàn)上線(xiàn)下，加快了民營(yíng)小微企業(yè)信貸審批效率，擴大了企業(yè)獲得融資覆蓋面，同時(shí)還能降低成本，有效控制風(fēng)險，從而實(shí)現銀行、企業(yè)和擔保機構的多方共贏(yíng)。