《意見(jiàn)》引導政府性融資擔保機構加大支小支農擔保供給——
回歸擔保主業(yè) 引來(lái)金融活水

編者按 民營(yíng)經(jīng)濟是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的重要組成部分。加強民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，有著(zhù)重要意義。前不久印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》等文件，提出了很多針對性的舉措。為此，本版今起推出“金融服務(wù)民企”系列報道，就發(fā)揮國家融資擔?；鹨I(lǐng)作用、提高貸款需求響應速度和審批時(shí)效、加大力度支持民營(yíng)企業(yè)直接融資等熱點(diǎn)話(huà)題展開(kāi)分析，敬請關(guān)注。

針對融資擔保行業(yè)存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔保能力不強等問(wèn)題，國務(wù)院再出實(shí)招。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），以進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔?，引導更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展。

《意見(jiàn)》對政府性融資擔保機構提出了哪些新要求？如何加大對支小支農的正向激勵？銀擔合作機制怎樣完善？經(jīng)濟日報記者采訪(fǎng)了相關(guān)部門(mén)負責人及業(yè)內人士。

支小支農占比需80%以上

財政部有關(guān)負責人表示：“《意見(jiàn)》有助于引導各級政府性融資擔保機構回歸擔保主業(yè)、降低費率水平、加大支小支農擔保供給，帶動(dòng)更多金融資源更好服務(wù)小微企業(yè)、‘三農’和創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新，對于提振民營(yíng)和小微企業(yè)信心，做好當前的‘六穩’工作具有積極意義?！?/span>

《意見(jiàn)》規定了政府性融資擔保機構業(yè)務(wù)運作的“四個(gè)不得”，即不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構開(kāi)展股權投資。

同時(shí)，《意見(jiàn)》要求政府性融資擔保機構嚴格控制閑置資金運作規模和風(fēng)險，壓縮大中型企業(yè)擔保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農擔保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點(diǎn)支持單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體。

國家融資擔?；鹂偨?jīng)理向世文認為：“《意見(jiàn)》有助于為小微、‘三農’等解決缺信息、缺信用、缺抵押?jiǎn)?wèn)題，為出資人特別是銀行分散資金風(fēng)險，引導更多資金支持經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展薄弱環(huán)節?！?/span>

切實(shí)降費讓利也是《意見(jiàn)》提出的重點(diǎn)要求：國家融資擔?；鹪贀I(yè)務(wù)收費原則上不高于省級擔保再擔保機構，其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元以上的，收費不高于承擔風(fēng)險責任的0.5%，單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的，收費不高于承擔風(fēng)險責任的0.3%，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。

“這些規定符合我國國情，遵循了小微企業(yè)和‘三農’融資擔保準公共產(chǎn)品屬性，明確了各級政府性擔保機構的責任擔當，是辦好融資擔保事業(yè)的必要條件和重要保障?！敝袊谫Y擔保業(yè)協(xié)會(huì )黨委書(shū)記、專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)任彥祥認為。

以組合拳加大正向激勵

“根據行業(yè)統計，2015年以來(lái)，全國融資擔保行業(yè)融資擔保代償率基本維持在3%以上，年均新增擔保代償基本處在600億元左右的高位，政府性融資擔保機構經(jīng)營(yíng)普遍處在保本微利或虧損狀態(tài)，個(gè)別機構甚至由于擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險過(guò)高，已經(jīng)喪失擔保代償能力?！毕蚴牢恼J為，在此情況下，國家要求政府性融資擔保公司要擴大小微、“三農”政策性融資擔保業(yè)務(wù)規模并保持較低擔保費率，亟需進(jìn)一步加大財稅扶持力度。

對此，財政部有關(guān)負責人表示，將切實(shí)加大正向激勵，打出獎補支持、資金補充、風(fēng)險補償、績(jì)效考核等一系列政策“組合拳”。2018年至2020年，中央財政每年安排30億元，對擴大實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)規模、降低小微企業(yè)融資擔保費率等成效明顯的地方予以獎補激勵。

同時(shí)，建立以財政出資為主，金融機構、企業(yè)、社團及個(gè)人捐資為輔的多元化資金補充機制。中央財政根據國家融資擔?；饦I(yè)務(wù)拓展、擔保代償和績(jì)效考核等情況，適時(shí)對其實(shí)施資金補充。鼓勵地方政府和商業(yè)銀行適時(shí)向符合條件的融資擔保機構注資、捐資。

“這些正向激勵的組合拳有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩定性和權威性，對各級政府性融資擔?；穑C構）增強為小微企業(yè)和‘三農’服務(wù)的意愿及能力具有重要意義?！比螐┫檎f(shuō)。

《意見(jiàn)》還提出探索風(fēng)險補償機制。鼓勵有條件的地方探索建立風(fēng)險補償機制，對支小支農擔保業(yè)務(wù)占比較高，在保余額、戶(hù)數增長(cháng)較快，代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構，給予一定比例的代償補償。

“完善資本補充和風(fēng)險補償是政府性融資擔保行業(yè)發(fā)展的生命線(xiàn)。只有完善的資本補充和風(fēng)險補償機制，才能保障行業(yè)健康持續發(fā)展，才能更好發(fā)揮融資擔保機構普惠金融功能?！卑不帐⌒庞脫＜瘓F有限公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理錢(qián)力介紹，安徽建立了政府性擔保機構的資本補充機制，2013年以來(lái)省市縣三級共安排250多億元財政資金，注入國有擔保機構。

加快推進(jìn)各級銀擔合作

“當前，我國融資擔保機構普遍具有‘小、散、弱’的特點(diǎn)，在與銀行的合作中長(cháng)期處于弱勢地位，銀擔合作門(mén)檻高、風(fēng)險收益不對等，嚴重制約了融資擔保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，降低了小微企業(yè)和‘三農’主體金融服務(wù)可獲得性?！必斦坑嘘P(guān)負責人說(shuō)。

對此，《意見(jiàn)》明確，國家融資擔?；鸷豌y行的風(fēng)險分擔比例原則上均不低于20%，省級再擔保機構的風(fēng)險分擔比例原則上不低于國家融資擔?；?，最終原擔保機構實(shí)際承擔的風(fēng)險比例不超過(guò)40%，為各地推進(jìn)銀擔合作提供了政策依據。

同時(shí)，為加快推進(jìn)銀擔合作，國家融資擔?；鸷褪〖壴贀C構將持續加強與全國性、區域性銀行的“總對總”合作，進(jìn)一步夯實(shí)合作基礎、落實(shí)合作條件、降低合作門(mén)檻。

“國內外實(shí)踐表明，構建銀行與擔保機構共同參與的銀擔合作機制，有助于加強銀行與擔保機構的風(fēng)險分擔和利益融合，防控逆向選擇風(fēng)險，實(shí)現融資擔保業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展?！必斦坑嘘P(guān)負責人說(shuō)。

北京中小企業(yè)信用再擔保有限公司董事長(cháng)秦愷認為：“銀行要站在履行社會(huì )責任、對合作伙伴負責、對自己負責的高度正確看待銀擔合作問(wèn)題，尤其要在如何將這種認識高度主動(dòng)、積極和有效地傳導到基層行方面下真功夫，這樣才能真正發(fā)揮銀擔合作機制在支小支農方面的重要作用?！?/span>

當前，各銀行在推進(jìn)銀擔合作方面不斷發(fā)力。據華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉介紹，目前華夏銀行正基于“政府支持、市場(chǎng)運作、保本微利、管控風(fēng)險”服務(wù)原則，對國家融資擔?；痖_(kāi)展主動(dòng)授信，核定合作額度，繼而面向全國10多家再擔保公司開(kāi)展主動(dòng)授信工作。

擔保公司也持續加強業(yè)務(wù)創(chuàng )新和科技金融應用探索。首創(chuàng )擔保公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)黃自權介紹，首創(chuàng )擔保公司將基于已規劃形成的“普惠金融·綠通”“科技金融·鴻鵠”“文化金融·常青藤”“商貿金融·千帆”產(chǎn)品體系，自主與合作相結合，著(zhù)力探索應用大數據、人工智能等新技術(shù)對擔保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)提供有效支撐。